【強積金】MPF懶人基金約220萬個帳戶捧場 涉資約494億元

退休及生活保障 17:53 2020/04/01

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自從俗稱強積金「懶人基金」的預設投資策略基金相關法例通過後,近四成MPF基金已減價。

俗稱強積金(MPF)「懶人基金」的預設投資策略基金(DIS)今天(4月1日)面世3周年,積金局回應本報查詢指,截至去年12月的數據,約220萬個強積金帳戶投資在這新產品,佔總帳戶數目約22%,涉及金額共約494億元,又或佔MPF總資產約5.1%。而自2016年預設投資策略的相關法例通過後,目前已有153個MPF基金下調收費,最大減幅高達55%。

約153隻基金減價 最大劈幅55%

若再予以細分,「懶人基金」有兩隻產品可供選擇,分別為「核心累積基金」及「65歲後基金」。積金局發言人表示,約183萬個MPF帳戶投資於「核心累積基金」,當中涉及金額共約378億元;另有大概78萬個帳戶涉足「65歲後基金」,涉資約115億元。

不過,發言人補充,由於MPF帳戶可同時投資於這兩隻基金,所以涉及的帳戶總和(約261萬個),較預設投資的總數(220萬個)為多。此外,超逾六成計劃成員主動把供款揀預設投資策略。

至於市面所有MPF基金的整體開支比率(FER),由「懶人基金」出台前、即2017年3月的1.56%,下降至去年底的1.46%,下調0.1個百分點;如以幅度計,減幅約6.4%。

問及「懶人基金」的收費上限為0.95%,政府擬將費用再下調,發言人回應,積金局現正就實施了近3年的預設投資策略(DIS)進行檢討工作,檢討有結果會適時公布。

僅兩類產品規管收費 包括懶人基金及保守基金

對於有基金業界最近指,本港宜效法星美等海外做法嚴管退休金收費,如新加坡最近把旗下公積金的收費再嚴限至0.4%;而美國最多人揀的退休金401K計劃亦只收0.8%,故促請本港的MPF再減費。尤其是今年首季回報將面臨史上最大的虧損,受託人無論賺蝕卻收較高昂的管理費。積金局就此回應,除預設投資策略下的基金,以及強積金保守基金的收費受到管控外,其它MPF基金的管理費是按市場自行決定,並不受強積金法例管制。

多招齊發促業界減收費 懶人基金收0.95%擬再下調

盡管如此,積金局多年以來一直多管齊下透過不同方法,致力降低MPF基金的收費及開支水平。當中包括:(1)要求受託人須在每個強積金計劃設有至少一個「低收費基金」,即開支比率不超過1.3%,又或管理費不超過1%的基金;(2)推出俗稱「半自由行」的僱員自選安排,以提高計劃成員的選擇權;(3)推出一站式強積金基金平台,增加MPF基金透明度,以推動收費下調;(4)「預設投資策略」中設有收費上限,即0.75%的管理費用上限,以及0.2%的「經常性實付開支上限」;從整體角度而言可起市場基準作用,促使其他強積金基金相互競爭及降低收費;(5)籌備中的積金易平台,亦將有助提升強積金制度的營運效率,減低整體行政成本,創造收費下調空間。

記者︰曾桂芬

責任編輯︰梁智豪

欄名 : 強積金

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