【逆市理財】買股票損失慘重 有咩低風險理財產品?

退休及生活保障 16:00 2020/03/28

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【股災2020】買股票損失慘重 想低風險有咩理財產品?

近期環球股市急插,讀者李先生的股票損失慘重,於是來信詢問有甚麼低風險,同時又可以享受到經濟復甦成果的理財產品?

分紅壽險派發紅利

全球受到新冠肺炎疫情影響,工廠、餐廳及整個社會的營運被迫停工,令生產綫突然停頓,股市急速下跌。相信很多投資者都會在股票市場上錄得雙位數的損失,筆者認為投資股票只是個人理財的其中一部分,我們應該分配財產於各種不同的理財方案,才能達致分散風險。

而今次筆者想推介分紅壽險理財計劃給讀者。原因當我們本金小時最容易接觸的投資工具莫非股票,但股票投資的知識範疇其實很廣泛,同時亦需要時間累積經驗和緊貼市場。其實我們可以把投資交給專業的人士,門檻最低就可以藉着保險理財產品把專業的投資交給保險公司。保險公司會藉着分紅壽險產品將每年從投資所賺取的利潤,以紅利的方式分給保單持有人。

至於每年派發的紅利並非保證的,因此要留意保險公司會對該產品每年公布的實現率,例如該產品預期每年回報為7厘,當年的實現率只有80%,那麼最後該年回報只得5.6厘。

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保證紅利分派 有助分散風險

一般的分紅壽險計劃當中離不開兩大元素,當中包括保證現金價值和非保證的紅利分派。保證現金價值顧名思義顯示當年該保單保證可得到的現有價值,而非保證的紅利分派就是看上一年度保險公司投資的表現而分派的。這樣筆者認為可做到進可攻,退可守的理財投資策略。若然該保險公司的實力雄厚,投資回報相對穩定,也是一個不錯的投資方案,既不用自己大費周章查看每一隻股票,又同時擁有專業的團隊做資料蒐集和分析,最重要可從細小的資金達致分散風險的投資計劃。

筆者查看現有保險公司的分紅壽險計劃,大部分以投資環球股票、債券及其他固定收益為主。未來的投資環境是無法預測的,投資策略於一籃子不同資產,除了使資產價格穩定和賺取穩定的利息,更可透過分紅壽險把所得的利潤及虧損,透過保單較長的年期攤分以達致更穩定的紅利派發。

平均效應 分攤每年預期回報

紅利攤分的好處就是藉着平均效應,分攤每年預期的回報,避免因某年實際投資回報的好壞,而大幅增加或減少那一年的紅利,藉此為投資者提供相對穩定的紅利分派。

最後,筆者認為分散風險和長綫投資的策略,除了可以減低投資的波動性,更可增強資本增值的機會。穩定的紅利派發可令你的財務策劃更得心應手。

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【原文︰環球市風浪急 分紅險買安心】(收費文章)

撰文 : 張志龍 中原金融營業董事

欄名 : 保險百科

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