投資的第一步 你做對了嗎?

博客 11:29 2020/03/27

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投資的第一步 你做對了嗎?

談及投資,不少人第一印象是「只要有錢就可以」,往往忽略了前期的準備。不過以下見解可助你應對市場風浪更加自如,並真正運用金融工具達成人生目標。

從瞭解自己開始

為甚麼要理財?存款增加,除了一份充實感與滿足生活所需之外,更為未來提供更多選擇。因此,進行任何理財規劃前,先問自己:我現在需要甚麼?你可能正存錢準備報讀碩士,或者正為退休生活作準備。所處的人生階段、現有的財富多寡等等,都會影響理財目標。我們將理財目標分為三大類再作分析。

• 未雨綢繆

市場不乏神話,最引人入勝的往往是成功以小博大的故事,但有一點卻常被忽略︰每個傳奇背後均是一連串綢密準備加上幸運的結果。我們建議投資者規限風險。應準備6個月月薪的數額作應急錢,以應付不時之需及意外開支。

• 財富累積

手頭上資金有限,難以進行複雜的資產配置?這時分散投資可能並不適合,反而集中投放資源更能增加收益。投資者可考慮指數追蹤基金(ETF)等較易管理、門檻及風險均較低的投資產品,循序漸進累積投資經驗。

• 資產增值

累積一定財富,並有空閒錢?恭喜你,這意味着你有能力建立一個更靈活多元的投資組合。不過這並非金科玉律。回到原點,資產增值的目的是透過更有效地運用金錢,滿足個人需要和目標,最終改善生活質素。舉例說,若你目標在數年內獲得特定金額用作進修,可能會選擇更進取的策略;若然市況不穩,你或會調動資金到黃金避險。隨着投資經驗增加,漸漸摸清投資偏好(如行業、市場和投資產品),甚至有可能會發展出一套獨有心得!

既然談及個人需要,風險承受能力也需列入考慮因素。「投資價格可升可跌」,在電視上聽過無數遍,但實際經歷卻是另一回事。若你取態保守,看着價格大上大落,恐怕難以安睡,更遑論冷靜決策。不然巴菲特說的「別人恐懼我貪婪」傳頌多年,實踐者怎會寥寥可數?投資離不開人性的弱點,投資者必須考量面臨的財政和心理壓力,才可選擇合適投資理財工具。

謹記投資紀律的重要

我們一直相信企業價值是投資的基本,並謹從此原則行動。不論你抱持甚麼價值和信仰,謹記紀律的重要性,定時檢討目標,以謙虛態度面對市場,定能從投資市場找到所需。


作者:Ashley Man

所提供的資料僅供一般參考之用,不擬提供作為個人投資或理財建議。Ashley Man沒持有以上股票。

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撰文 : The Motley Fool HK

欄名 : 萬里創富

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