【疫市理財】經濟衰退 不幸被裁員?3招制定生活開支預算

職場 13:29 2020/03/26

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【疫市理財】經濟衰退 不幸被裁員?3招制定生活開支預算

新冠肺炎疫情全球大流行,環球經濟大受影響。不少企業生意受打擊,員工被迫放無薪假,甚至失業。如果不幸被解僱,需要動用積蓄過活,應如何為生活開支做好預算?CNBC就採訪了美國財務顧問,得出下列建議。如果你面對同樣問題,或可參考相關方法。

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1. 削減所有不必要的開支

如果你的現金儲備不足,就要仔細研究個人的開支情況。你可以先列出現時的開支項目,並圈出某些「想要」的項目,而非「需要」的項目,如訂閱費用、外賣、衣服或電子產品等。暫停所有定期訂閱服務,並減少網上購物。

在削減不必要的開支後,應該把大部分的預算放在必要支出上。美國認可財務策劃師兼Napa Valley財富管理公司CIO的Kelly Crane建議可再次檢視清單上的項目,尋找那些項目可以削減的開支,如無限上網的電話月費計劃、收費電視服務及速遞服務等。

削減這些支出並不一定是永久的,只是為了在短時間內增加流動資金。削減所有不必要的開支後,就是最低生活支出,當中應該包括房租、物業貸款、食物費用、保險費及水電煤等費用。

2. 將各個開支項目排優先次序

如果你沒有積蓄或很快需要用到應急錢,就需要把各個開支項目排優先次序。例如,食物及住屋就是最優先項目。Betterment的理財顧問Andrew Westlin就提議當地人,如果擔心而無法繳付物業貸款,可與借款人商討,因為法例規定借款人需為物業持有人提供彈性處理。

香港的情況又如何呢?多間銀行亦因應疫情推出多項紓緩措施,包括物業按揭貸款「還息不還本」政策,主要銀行都有推出類似安排,包括渣打、滙豐、花旗、中銀香港、恒生、東亞等,不過,部分銀行的「還息不還本」設有指定條款,以大新銀行為例,從事零售、飲食、物流、旅遊及酒店、娛樂及醫護行業的個人客戶,可申請為期6個月暫緩償還本金,只需繳付利息,其後可再申請延長計劃多6個月。因此,供樓人士若有需要可以向相關銀行查詢。

3. 盡量減低信用卡利息開支

信用卡逾期繳費是不少消費者的陋習,每月只還信用卡最低還款額(Min Pay),甚至不繳款,絕對是會增加信用卡借貸成本,更會對個人信貸評級造成負面影響。

Westlin建議美國的信用卡持有人若真的面臨未能還款的情況,應主動聯絡發卡機構商討,甚至安排類似結餘轉戶,以減低利息開支。如果信用卡欠款金額較大,無法一時三刻還清,其實就算港人也可以考慮結餘轉戶,省卻部分開支。

香港的銀行除在物業貸款作出紓緩安排,消費信貸方面原來亦有措施協助市民解燃眉之急,推出豁免信用卡逾期手續費的服務,當中包括工銀亞洲、渣打、花旗、東亞、建行亞洲等。不過,以渣打為例,豁免客戶信用卡逾期手續費適用於3月至5月期間,因此,其實盡快在寬限期內還清欠款方為上策。

 

責任編輯:曹佩鈞

欄名 : 疫市理財

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