數碼投保成為趨勢

博客 12:26 2020/03/16

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因應新型冠狀病毒疫情持續,保險業監管局推出臨時措施,由即日起至2020年3月31日,容許保險公司以「非面談途徑」方式,為客戶辦理合資格延期年金保單的投保申請,減低病毒傳播的風險。多家保險公司,包括中銀人壽在內,都推出相關之遙距投保服務,讓客戶安坐家中,仍能夠透過電話或視像會議,向保險中介人詳細瞭解產品內容,包括計劃目的、種類及性質、基本投保條件、風險聲明、重要事項等等,然後以電郵或郵寄方式遞交投保申請,安全又便捷。

事實上,保險科技(InsurTech)日益發展,業界在保險產品銷售、客戶服務、核保、理賠等方面都加快電子化、自動化。以中銀人壽為例,就運用AI科技,推出了跨電子平台的人工智能客戶服務,24小時回應客戶查詢。其中數碼投保方面,市場上以網上或手機銀行投保的形式亦愈來愈盛行,保險公司願意投放更多資源發展這些平台,讓客戶無需約見銷售人員,仍可隨時自主投保。

那麼,數碼科技是不是大勢所趨,顛覆了傳統的人壽保險銷售模式呢?本文將概談兩種模式的不同之處,讓讀者依據個人需要和習慣,衡量比較適合自己的模式。

過去一段時間,不同類型的一般保險產品,例如旅遊、家居、家傭 、汽車保險等,均可在網上申請,因為這些產品內容相對簡單易明,接受每次或每年投保,不屬於長期性質。對於這些保障條款簡單,而保費不高的保險產品,市民在網上購買的意欲較高,既方便又直接。由於產品內容不太複雜,因此客戶有能力掌握投保須知,銷售程序得以簡化。

時代進步,大眾對科技便利的期望愈來愈高,更加接受以移動裝置及電腦網上投保。於是,除了一般保險產品外,市場近年也多了網上購買的人壽和醫療保險,讓客戶可以直接揀選合適的計劃,只要按幾個鍵,回答幾條核保問題並作出投保聲明,便能夠即時投保。相對來說,這些網上保險計劃的保障範圍、金額以至條款,都能夠化繁為簡,做到「標準化」審批,類型還進一步拓闊至短期儲蓄壽險及危疾產品。至於年期較長、提供保單現金價值的人壽保險,由於內容較為複雜,涉及風險相對較多,客戶有需要專業的銷售人士協助和跟進。

一般而言,數碼銷售成本較低,因此有保費較低的說法,其他優點還包括申請手續和所需時間會比較簡單、快捷。對於某類產品,此說不無道理。然而,數碼行銷同樣講求宣傳費用和客戶規模,產品能否持續低成本,保持一定客源和服務素質,是對保險公司的一大考驗。再者,數碼銷售不涉及中介人,沒有保險中介提供財務分析、產品解說、條款分析、理財建議等售前服務,以至售後的個人化跟進,例如更改資料、協辦索償、增減保障等,或許不是所有投保的客戶都覺得安心。

隨着網絡通訊科技普遍應用,大眾消費模式因而改變,數碼銷售正好配合社會環境,形成一股趨勢,而傳統模式仍有其獨特而不可取代之處。兩種銷售渠道各有優點,由客戶視乎需要和習慣而作出選擇。

免責聲明:本文由中銀人壽編寫,僅供參考之用。中銀人壽已盡力確保本文所載資料及信息準確無誤,但中銀人壽並不對本文的準確性作出明示或隱含的保證,亦不會對因本文而引致的任何損失及損害承擔任何責任。如就本文內容打算作出任何決定,請先向專業人士尋求獨立意見。

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撰文 : 中銀人壽

欄名 : 保險知多啲

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