【MPF部署】環球股災MPF點部署好? 強積金專家︰先認清自己的投資策略

退休及生活保障 18:02 2020/03/20

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受新冠肺炎疫情全球蔓延的影響,環球股市急挫,本港強積金(MPF)亦見紅,據理柏(Lipper)最新報告顯示,2月整體MPF錄2.27%負回報,人均蝕近7,730元,當中,股票基金普遍錄得負回報,而債券基金錄得正數,成為逆市救星。打工仔現時應如何配置自己強積金資產,保障自己份退休金呢?

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先了解自己是哪一種投資策略

特許公認會計師公會資深會員(FCCA)、強積金工具書《積金大反擊-投資智勝七招》作者梁世傑表示,各人的強積金投資策略有所不同,一般分為三大類型,一是「佛系不理」,二是趨勢型,三是價值型。

梁世傑指,因減息及避險心理,債券基金回報近期表現較好,所以有趨勢型的投資者應該已於1月、2月時轉為持有債券基金或65歲後基金之類,因此這類型投資組合會隨債券回報向好錄得資產增長;價值型的通常逢低增持,現時反而是轉入股票基金的好時機;「佛系」投資者反而最危險,通常在特大市況動盪時才開始關心強積金,此類投資者接收到的訊息是最慢及最亂,往往時機已過,以至最難作投資決定,梁世傑謂,此類型投資者「唔轉好過轉」。

梁世傑著有《積金大反擊-投資智勝七招》一書。

50歲開始降低組合風險

面對動盪市況,臨近退休的人士特別關心自己的強積金資產,梁世傑指投資市場是必定有升跌風險,低風險的投資回報一般較低的。

臨近退休人士宜從50歲起就要考慮降低投資組合風險,主要是因為大跌後的資產需要時間回復,而退休人士正正就是缺乏時間;此外,退休後沒有工作收入,理論上退休一刻的資產總值到達一生人的頂峰,更需要妥善管理。

因此,他建議這類人士的強積金資產不宜持有多於一半的股票基金,而如果現時100%股票基金的,就將未來供款買入債券基金、保守基金或保證基金,當市況回復後再多轉一些股票基金去低風險基金,務求將股票基金佔資產比例降低至50%以下。

對於年輕的打工仔,梁世傑補充:「打工仔愈年輕,所能承受的風險愈高,像近月10%至20%的回調,年輕打工仔未來仍可能會經歷十幾廿次,沒有甚麼大不了。」加上年輕人士供款總額不多,面對組合升跌,更能了解自己對風險的承受程度,為管理個人資產爭取經驗。

看好哪一類基金?

另外,現時強積金的股票基金主要以地區作區分,但較少以行業作區分。梁世傑指,在全球化的發展下,地區股票之間的差異較以往為少,最多只是升跌的先後次序。他視科技公司是重點投資領域,但現時強積金內沒有一隻成份基金單以科技為設定投資對象,他建議可以考慮以科技公司作主要持有物的美國股票基金,而大中華及亞太股票基金亦持有不少科技公司,科技股向好的話,這些地區的股票基金亦會受惠。

最後,梁世傑亦強調:「管理強積金的首要因素,就是要給自己制定一個適合自己風險承受能力的投資策略。」他舉例,趨勢型的投資策略是經常調動資產及轉換基金,需要投入精神及時間;價值型的,反而是捉緊「人取我與」的時機。所以,關鍵是自己以甚麼類型作為投資策略,與及自己能承受多少風險。他指:「沒有持守自己的投資策略,是過去幾十年錯誤管理強積金的主因。」

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責任編輯︰陳啟昌

欄名 : 疫市理財

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