【FinTech】度身砌組合不再是貴客專利 AI投資顧問勝在客觀 1萬可入場

創業 16:47 2020/03/13

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【FinTech】度身砌組合不再是貴客專利 AI投資顧問勝在客觀 1萬可入場

穩健的投資組合,有助投資者增值資產,達成個人的人生目標。散戶投資新手往往依賴親戚朋友的推薦,對投資未必有足夠了解。智能投資平台Kristal.AI利用人工智能(AI)技術,為投資者挑選合適的投資工具,度身定造投資組合,就算是投資新手或者資金未算豐裕的投資者,亦有機會獲得資產管理意見。

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AI為度身訂造組合 投資建議更客觀

智能投資平台Kristal.AI由多位前銀行家共同創辦,聯合創辦人及香港區總經理Vivek Mohindra來港工作15年,先後在花旗銀行、美林證券及瑞銀工作。他坦言,一般銀行家只能服務資產較多、投資金額較大的客戶,散戶及投資新手或因收費及投資門檻高,而難以接觸專業的投資建議。為了讓資本較少的人士也能獲得專業投資建議,Mohindra與多位前銀行家創立了智能投資顧問Kristal.AI,運用了AI機器學習與深度學習及演算法的技術,預測各類資產未來的報酬機率,提供切合投資者風險屬性及目標的投資組合。

Kristal.AI系統設有「Get Investment Advice」功能,用戶只需回答投資目標、投資經驗及預算等問題,系統便會利用人工智能分析用戶風險承受能力及預期投資回報等,推薦合適的中長綫投資組合。如投資者認為個別投資產品不合適,亦可剔除部份選擇,而系統的演算法亦會為用戶制定另一投資組合。

平台提供在環球市場內超過2000個投資產品,包括認可交易所買賣基金(ETFs)、房地產信託基金(REITs)、股票及債券等,並有400個投資組合可供投資者選擇。用戶只需經網站或應用程序註冊,完成KYC(Know Your Customer)程序,填寫個人資料、資產總值及稅務狀況等資料,再上載護照及地址證明作認證,就能完成開戶手續。用戶可透過轉數快(FPS)或銀行轉賬,存入至少1萬元至投資戶口,即可經平台投資。

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着重中長綫投資  新手適合入手ETFs

Kristal.AI將資產配置的過程自動化,降低投資門檻及收費,令更多投資者可以體驗資產管埋的服務。Kristal.AI的投資戶口分2類型收費,Kristal.AI投資帳戶適合所有投資者,帳戶可投資於ETFs及REITs,存款額40萬元或以下的用戶免收取平台費用,存款額40萬元以上則收取每年0.3%平台費用,帳戶每年首25次交易免收取佣金,其後將按投資金額0.03%收費;優越理財賬戶則專為專業投資者而設,帳戶資產總值需達40萬元以上,除ETFs及REITs外亦可投資股票及債券等風險較高的投資產品,每年收取0.5%平台費用,交易佣金則參照盈透證券(IB)的收費。

AI在分析客戶所需時,究竟有何優勢?Mohindra認為,機械人投資顧問(Robo Advisor)比真人可靠,能為投資者提供更為客觀的建議,Mohindra說:「部分銀行職員最着緊的,往往是客戶能為他們帶來多少佣金。」他又指,即使不少投資新手想入門,但或因資金不足,而被推薦回報較低的定期存款。他認為,投資新手想追求較高的回報,適合入手ETFs,「平台表現最好的ETFs一年回報可達逾10%,其收費低、風險較低而長遠回報可觀,非常適合投資新手。」

近期環球股市波動,Mohindra補充指,Kristal.AI針對的是中長綫投資,看重投資市場的長遠趨勢,認為新冠肺炎疫情的衝擊只屬暫時,投資者不應因此對投資失去信心。

無懼虛銀競爭 望港人接納FinTech

虛擬銀行服務相繼搶佔市場,Mohindra認為,在港推動金融科技(FinTech)的困難不在於競爭,而是港人較難接受新事物。他以電子支付為例,指內地使用電子支付的普及率遠比香港高,反觀港人仍傾向使用現金,亦有不少人依賴銀行分行的服務。他強調,Kristal.AI於2016年成立同年,已取得香港證監會(SFC)頒發的「第4類牌照」(就證券提供意見)和「第9類牌照」(提供資產管理),受證監會監管,籲港人可放心開戶。「開戶程序簡單,可先試用系統的功能,如不合用,也可輕易轉走戶口內的金錢,凡事都要先嘗試才知道是否合適。」

Kristal.AI現有約1萬名註冊用戶,所管理的資產約值10億港元。除香港外,公司已在新加坡取得相關服務牌照投入服務,並年內會將服務拓展至印度。

記者:李瑩

欄名 : 創業idea

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