【MPF部署】強積金一哥滙豐 教授波動市MPF兩大自保招

退休及生活保障 10:18 2020/03/11

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今年黑天鵝亂竄,由新冠肺炎到油價崩塌,累環球股債雙殺,沙特發動油價戰,累及昨天(3月9日)全球陷小股災, 道指呈史上最大的單日點數跌幅,狂瀉逾兩千點,港股更一度失守兩萬五千點大關。正當打工仔對強積金(MPF)的賺蝕極憂心,但MPF「一哥」滙豐教授供款人兩大自保招,冀能疫市抗逆,包括︰(1)放眼長線、(2)分散投資。

滙豐香港退休金主管葉士奇回應本報查詢指, 由於強積金是長遠投資,因此成員不必慌張,反而應着眼於長期的投資目標,毋須被短期的表現數據嚇怕而自亂陣腳。

葉士奇給予上班族第2大貼士是,正因市況波動,成員更應確保分散投資,切忌只押注某一個市場。此舉既可減低投資組合的風險,亦有機會涉足於增長市場。而MPF作為長線投資,擁有多元化布局至為重要。

問及自1月中下旬以來,疫情加劇股滙債動盪,供款人的換馬情況有否異常,例如爭相棄股投債、轉攻為守等?

葉士奇透露,最近兩個月,成員轉換投資組合的活動,較去年第四季度頻繁。但鑑於當前市場充滿不確定性,難以將其歸因於單一的因素。

此外,談及MPF僱員可扣稅自願供款(TVC),葉士奇說,成員對可扣稅自願供款的反應積極。截至今年2月29日為止,共收到超過1萬份TVC申請,反應非常理想。超過60%客戶以月供形式進行,而當中平均每月供款約4千元,相當於每年的4萬8千元。

他補充,在最近的可扣稅自願性供款中,愈來愈多成員選用一筆過的供款形式。畢竟稅季即將於本月底結束,加上一些打工仔會於第一季收到花紅,預期未來數周的TVC供款會增加,且料較多成員利用一筆過供款形式開設TVC帳戶,冀盡享扣稅優惠。

另方面, 在職者緊盯血汗錢放在MPF的投資成績,而晨星香港統計市面498隻強積金基金,今年表現最好是恒生 (00011) 的環球債券基金,逆市勁升7.4%,緊接其後是滙豐環球債券基金,也上揚5.9%。

葉士奇說,去年滙豐強積金智選計劃所有基金均錄得正回報,超過80%的表現更超越市場中位數。在主要的強積金供應商中(即市佔率超過5%), 按美世(Mercer)的分析,旗下MPF是最多基金表現,超越其基金類別的中位數。

他強調,在過去多年,不斷優化產品及服務,為成員帶來更多增值,包括提高投資表現、降低收費、以及投資電子化渠道,提供更便捷的數碼化服務,如今年初在「香港滙豐流動理財應用程式」中新增的強積金功能,方便成員隨時隨地管理銀行資產及MPF帳戶。

而去年7月滙豐將兩個強積金計劃合併,為成員提供更全面的基金選擇,同時巳第7次主動下調收費,現時旗下所有MPF的成分基金,收費均等如、或低於其所屬基金類別的市場中位數。

滙豐強積金連續第4年獲積金評級(MPF Rating)授予「金級評級」,同時亦榮獲2020年度「優質管治大獎」。

記者︰曾桂芬

責任編輯︰梁智豪

欄名 : 疫市理財

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