基金認購平台點揀好?

理財規劃 15:00 2019/10/25

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基金認購平台點揀好?

投資基金涉及的多項費用,首次認購付的是認購費,一般是1%至5%不等。而這筆費用是用來付給基金的分銷商,像是銀行、保險、券商等等的認購平台。市場上基金認購平台眾多,認購費費用各不相同,投資者究竟應如何選擇?

最直接認購基金的途徑就是從基金公司官網買入,認購費也較為優惠,但一般而言,基金會通過分銷商向大眾銷售,最常見的分銷渠道就有3種:銀行、券商及保險公司。由於各大分銷平台提供的基金產品、服務、收取佣金比例及最低投資門檻不同,投資者應當貨比三家,選擇最適合的認購渠道。

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1. 銀行

銀行分行眾多,可選擇的產品也豐富,並有獨立基金團隊分析,不少投資者為了方便及「貪穩陣」都會透過銀行買基金。相比直接向基金公司認購,銀行的手續費較高,但近年基金競爭激烈,為了增強競爭力,銀行會給予投資者不同的認購費優惠。

為了減省認購時間,銀行也都開始提供電子基金交易平台。為鼓勵更多投資者多加使用電子平台,最常用的鼓勵措施,就是提供優於傳統銀行的認購費用。以100萬元認購基金為例,它於傳統銀行的認購費如為4%,網上銀行認購費統一為2%,投資者只需經網上銀行認購,就可以一次性節省2萬元的支出!

現時透過中小型銀行認購的話,通過電子平台,認購費大概減至1.5%至2.5%的水平。視乎資產規模大小,優惠程度有所不同,但在不同銀行,相同的投資規模,認購費優惠亦可能不同。

不過大型銀行也有自己的好處,其電子基金交易平台服務更加完善,提供的基金產品豐富,並且網站上的投資分析也更全面。

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2. 券商

部分券商除了提供股票買賣服務外,亦可認購基金,傳統的大型證券公司提供的基金種類全面,包括股票基金、貨幣基金、債券基金、行業基金及對冲基金等。但投資者要留意並非所有的券商都提供基金買賣,且券商收費也不夠透明,認購費高低全然視乎資產規模大小。

除了傳統老牌券商外,近年互聯網券商搶攻本港市場,像是Fundsupermart、而騰訊(00700)有份投資的富途證券都有提供基金買賣服務。這些網上投資平台來愈來愈受歡迎,皆因它們能為投資者「拆牆鬆綁」,交易限制大大減少,投資者可隨時隨地買賣基金,且入場門檻低,又有較優惠的手續費。

其基金認購費用幾乎都在1%之下,比網上銀行更低,更有個別互聯網券商取消認購費、轉換費及贖回費。認購費有減免優惠,固然有吸引力,但投資者還應當擦亮眼睛,看清基金是否值得購買,以及基金相關的額外費用。另外還當留意,部分平台會定期收取平台使用費。

3. 保險

我們時常聽到有人購買旅遊險、醫療險、汽車險,但其實保險公司也可以投資於基金,一般是通過投資和人壽保險結合的「投資相連保險計劃」(投連保)。

在透過保險投資基金時,投資者首先要關注可選擇的基金產品,是否符合自己的投資預期。保險公司一般會根據不同保險產品,提供不同基金組合供投保人選擇,選擇範圍固然不會多於銀行或券商平台,但可由投保人自由調配,且毋須轉換費。

其次要注意的是,很多人以為繳付的保費都會用於投資基金,但實際上你所交的保費中,扣除掉保單費、行政費、中介人佣金等複雜項目後,剩下來的保費才用來購買基金。同時,保險屬長綫投資,有鎖定期,最低以5年為期,因此靈活性非常低。投保人要提早離場,亦要承擔昂貴的費用。

【文章獲iMoney授權轉載,瀏覽全文:如何挑選基金認購平台?

撰文 : 李勝男

欄名 : 基金學堂

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