【退休規劃】面對經濟衰退 4個方法免打亂退休計劃

退休及生活保障 16:10 2020/02/17

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【退休規劃】面對經濟衰退 4個方法免打亂退休計劃

港府於去年宣佈香港陷入技術性衰退,踏入新一年,更受新型冠狀病毒肺炎(武漢肺炎)疫情影響,本港經濟雪上加霜。面對經濟下行的風險,如不想因經濟環境而打亂個人的退休計劃,應如何準備及調整計劃?

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據美國賓夕凡尼亞大學(University of Pennsylvania)的文章指出,當地全國商業經濟協會(National Association for Business Economics)的調查顯示,有近四分之三受訪經濟學家表示,美國經濟或會在2021年陷入衰退。本港同樣面對經濟退衰的危機,或可參考該大學沃頓商學院研究人員對準備退休人士的理財建議。

1. 檢視每月平均支出

商業經濟學和金融學教授Olivia S. Mitchell建議,準備退休人士應先檢視他們於去年的支出,包括信用卡、房貸、水電、稅務及保險等方面的開支,並計算出每月的平均支出。Mitchell指,醫療費用的潛在開支,是未來最大的未知之數,當中包括醫療保險未承保的開支,以及未來新治療方法所需的費用。

因此,退休人士亦應定期檢視個人的健康狀況,以及評估已投保的醫療保險所提供的保障是否足夠。

2. 建立應急基金及繳清債務

當經濟衰退來臨時,企業或會因節流而裁員,人們或因而失業。因此,Mitchell建議,人人都應該準備足夠的應急基金。一般建議金額為約6個月的收入,她指出,在上次經濟衰退時,有很多人因沒有應急基金而陷入財政困難,又指當人們失業時,應急基金可為他們帶來更多的選擇及調整。

Mitchell認為,應在有能力的時候,盡量繳還抵押貸款及其他債務。以信用卡為例,不應只還最低還款額,這樣只會令債務愈積愈大,徒添個人的財務壓力。

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3. 避免動用退休儲蓄

Mitchell認為,人們應視退休儲蓄為「神聖不可侵犯」,應避免動用退休的資金。很大部分人的退休儲備以長綫投資為目標,動用退休儲備會會令原本的投資收益受影響,這種做法有如搶奪未來的資產來解決現時面對的問題。

因此,有計劃的人應額外準備一筆應急基金,而不應有打算動用個人退休儲蓄的念頭。此外,因應經濟環境的轉變,Mitchell指,有人或會希望能減少股票投資,並轉而持有政府債券等較風險較低的投資產品。她建議,他們亦可尋找更高息率的銀行儲蓄賬戶,來減低風險。

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4. 節省開支

為了增加現金儲備,Mitchell提出「取消、延期、準備」的建議,即將現時不緊急的計劃,如裝修及換新車等涉及較大開支的事項,先取消或延期,為目前經濟衰退風險預備更大的資金流動性。此外,她亦提醒,一些小開支加起來亦可節省大量資金,包括每月訂閱電視頻道或電話費用的開支等。

責任編輯:李瑩

欄名 : 退休理財

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