醫療保險不可免

博客 13:15 2020/02/10

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最近,醫保成為大眾熱話,當中以提供扣稅優惠的自願醫保尤其受到關注。人口老化情況持續,平均壽命延長,市民自然擔心醫療開支負擔隨之增加。現實情況是醫療費用每年遞增,巿民如不早作規劃,或許只得選擇公營醫療服務。然而,輪候公營醫療服務的人數不斷增加,日後要給自己更好的醫療保障和選擇,購買醫保是明智的做法。

本文今次談論投購醫保前要考慮的事項,讓各位讀者參考。

保障範圍和年期要知清楚

醫療保險基本分為住院、門診、危疾等類別。在選購時,必須留意項目保額及保障期是否符合需要,以及自己負擔保費的能力。以實報實銷的住院醫療產品為例,每一個賠償項目(例如醫生巡房費、麻醉師費等)都有個別金額及整份保單計的上限,超出上限的開支由受保人自付。保障年期也十分重要,部分保單到受保人70歲便告終止,低於統計處預期香港人的平均壽命。

此外,一般住院醫療保險設有「等候期」,而投保前已存在的傷病不會受保。部分保險公司會就個別疾病(例如婦科病)訂立更長的等候期,如在期內罹患疾病並接受治療,未必會獲得賠償。在簽訂保險合約前,最好先做功課,瞭解自身需要及市場產品,再向保險中介人尋求專業建議,才作出投保決定,還要細閱保單的受保範圍和不保事項條款。

留意住院定義及調整保費周期

醫療科技進步,配套服務也日趨完善,更多小手術可以在日間手術中心完成,例如腸胃鏡、白內障手術等,無需入院留醫,節省病人時間與和金錢。市面上有醫療保險產品訂明,手術必須在醫院內進行、有實際醫療需要及費用符合一般市場水平,才會獲得賠償。換言之,若受保人在日間手術中心進行腸胃鏡手術,有機會不適用於申索住院醫療賠償。

還需留意的是,醫療保險產品的保費率是可以調整的。通常除了按年歲提高保費外,保險公司可因應賠償紀錄和醫療通脹而作出上調,對於年近退休的人士或會構成長期的額外開支。因此,在選購醫療保險產品時,保費繳付能力必須一併考慮在內。

免責聲明:本文由中銀人壽編寫,僅供參考之用。中銀人壽已力求資料準確,但不會對因此引致的損失負上責任。如就本文內容打算作出任何決定,請先向專業人士尋求獨立意見。

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撰文 : 中銀人壽

欄名 : 保險知多啲

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