【退休規劃】退休要幾多錢? 用呢個法則輕鬆計到

退休及生活保障 13:00 2020/01/30

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迎接新一年來臨,大家或會為自己定下不同目標,除了短期目標外大家都不要忘記退休計劃這個長期目標。為了享受安穩的退休生活,有三點必須留意。一是盡早展開計劃,二是備有足夠儲蓄,三是明智地投資。不過,富達國際近期調查發現,香港打工仔在上述三點都遇到挑戰。

三大退休挑戰

調查結果顯示,59%的受訪者認為退休計劃過於複雜,因此遲遲未開始準備,也不知如何處理。而認為自己無法實現退休目標的受訪者當中,有三分一表示沒有足夠的金錢進行儲蓄是一個主要障礙。其中在20至34歲的年輕組別中,他們會優先考慮將儲蓄投放於物業或其他財務需要,而不是退休儲備。

每人對投資風險的接受程度不一樣,但有時過度規避風險或會阻礙退休準備。年輕人距離退休年齡較遠,擁有較長投資期的優勢,一般而言承受風險的能力也相對較強,在投資組合中可持有較高比例的股票資產,藉此增加取得潛在回報的機會。

可是,根據上述的調查發現,約有一半年齡介乎20至34歲的年輕受訪者預計只有25%或更少的退休儲蓄會用於股票投資上,採取過於保守的投資取態,或會成為達到退休儲蓄目標的阻礙。

12倍計算法則

要克服上述挑戰,以達成退休儲蓄目標,大家不妨在新一年嘗試以下一些建議。

對於那些對退休計劃感到手足無措的打工仔,可根據「富達退休儲蓄法則」推算退休所需。根據「法則」估算,港人65歲退休時需擁有相當於年薪12倍的儲蓄,才可保持原有生活方式地過退休生活。

以65歲退休時年薪為36萬元的人為例,根據12倍的儲蓄倍數,便需要約432萬元的儲蓄,以確保退休後生活質素不變。「法則」更以打工仔個人年薪的倍數作為計量單位,指引退休儲蓄進度,假設一位35歲的打工仔年薪為20萬元,其退休儲蓄應已達年薪3倍,45歲時增至6倍,如此類推,直至65歲退休時達到12倍。

另儲蓄20%年薪作退休用途

為準備足夠的儲蓄,「法則」建議打工仔在強制性的5%強積金供款以外,於25至65歲期間,每年再儲蓄20%年薪或以上的收入作退休用途,有助實現理想的退休目標。不論額外儲蓄的金額多與少,大家都不應低估持續供款及複息效應,對提升強積金組合資產累積的效果。

至於投資渠道方面,大家不妨考慮透過強積金的可扣稅自願性供款(TVC)計劃,邊享扣稅優惠,邊加快累積退休儲備,以達到預期或更佳的目標,增強信心應付長壽所帶來的退休危機。

【原文︰新年新目標 克服退休準備的三大挑戰】(收費文章)

撰文 : 陸劍平 富達國際香港退休金業務總監

欄名 : MPF理財

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