【退休規劃】長揸基金10年慘蝕25% 應否止蝕轉其他投資?

退休規劃 12:00 2020/01/24

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長揸基金10年慘蝕25% 應否止蝕轉其他投資?

讀者陳先生現年43歲,與妻子及兩名女兒現居於一私人屋苑內,他是某一大中資銀行的中層管理人員,與妻子同時服務於銀行界,每月家庭總收入超過10萬港元。他於10年前投資基金慘蝕,於是詢問如何部署。

基金10年慘蝕25%

陳先生大學畢業後,便進入這間中資銀行工作直到現在。大約在十年前,在一位相熟的分行同事推介之下,投資了兩隻基金。當初決定投資兩隻基金的時候,覺得自己是銀行的職員,理所當然找回自己服務的銀行去安排投資事宜。再者,又有自己要好的死黨分行同事作投資顧問去幫忙,應該是最好的選擇。

10年過去了,那兩隻基金的表現差強人意,不但沒有帶來任何進帳,而且還損失了25%左右的價值。陳先生十分之不高興及沮喪。再者,當那位死黨分行同事離職之後,再沒有人密切跟進他的基金事宜了。雖然銀行會有新的客戶經理安排去照顧他的戶口,但陳先生感覺這些新的客戶經理並不是真心的照顧他的資產。他們不停地建議陳先生把那兩隻基金沽出,把套現出來的現金購入不同的投資工具。

陳先生發現這些被分行客戶經理所推介的投資項目,全都不是基於陳先生的利益出發作考慮。這些被推介的投資項目,全都是當時銀行需要達銷售目標的那些「推介項目」。因此,陳先生並沒有接受這些推介,一拖便是10年了。現在,他希望為那兩隻現值10萬美元的基金尋找出路。

4大關注點

陳先生日常的工作已經十分繁重,根本沒有時間及精力去留意市場變化,以及挑選適合的基金或股票。更重要的是,陳先生對基金已經十分抗拒,不會再考慮投資於基金。在深入的探討陳先生的真正關注及需求之後,得出他有4個關注點︰

  • 他是一位低風險的投資者,並不急需動用這筆資產,極有可能是日後傳承給他的兩位女兒;
  • 不希望選用中資金融機構所提供的理財工具。因為他本身已在中資機構工作,再把金錢放於中資機構提供的工具上,有把全部雞蛋放在同一籃子上的感覺;
  • 新的投資工具年期可以長一點,不需要於期滿後,承受再尋找適合的投資工具之煩惱,正所謂的reinvestment risk;
  • 2047年之後的港元前途考慮,使陳先生堅持選擇以美元作為投資貨幣。

基於以上特殊情況及考慮,筆者推介了由一間英國的保險公司提供的一個儲蓄保障計劃給陳先生。陳先生最終也把那兩隻基金賣了套現,再把錢放進這個儲蓄保險計劃內。

(節錄)

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撰文 : 曾少雄 中原金融集團高級副總裁

欄名 : 退休理財

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