【退休規劃】你離提早退休有多近?達到財務自由的7個層次

退休及生活保障 13:54 2020/02/09

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【退休規劃】你離提早退休有多近?達到財務自由的7個層次

達到財務自由(Financial Independence),能提早退休是不少人的目標。但財務自由都有不同的定義及層次,以此為理財目標時,先要搞清楚自己心目中的財務自由是甚麼。美國一名財務策劃師於《福布斯》撰文,提出達到財務自由的7個層次,看看你離財務自由有多近?

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美國財務策劃師David Rae於《福布斯》撰文指,不少人為了達成提早退休的目標,而選擇在退休時降低生活質素,他認為這是源於他們沒有在黃金年紀時,為退休生活計劃儲備。他認為財務自由有以下7個層次,計劃退休時,可從以不同層次作為目標,更容易審視進度外,亦能減輕要一下子達成目標的壓力。

一、脫離月光族

不少人是每月花光收入的「月光族」,甚至只能以繳交信用卡的最低還款額。但要達到財務自由,首先就要脫離月光族的生活模式,要建立應急儲備,用作繳付信用卡等債務或突發開支。人生有各種無法預計的事情,在突發情況下或會有額外開支,如汽車維修及醫療費用等。如有應急儲備,就能即時解決,毋須等待出糧日才有金錢應付。

二、毋懼放長假

財務自由意味毋須為應付生活開支而工作,將工作變成一種選擇。要有足夠儲蓄來應付沒工作收入的生活看似很困難,不過,你可以將目標設定為累積一定的金錢,來容許自己一段時間暫停工作,放一個悠長假期,出國渡假。

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三、享受生活且能儲蓄

當你的收入能讓你享受生活,同時還有餘下的錢能作為儲蓄,那代表你已達到財務自由的第三個層次。做喜歡的事,又能不節衣縮食地過生活,能讓你感受到前所未有的輕鬆。達到這個階段時,你或可在不大幅提升現時生活水平的前提下,考慮提前實現財務自由。

四、有選擇工作與否的自由

不少人希望可以更彈性地安排自己的時間,可做自己喜歡的事,花時間陪伴家人。但時間自由與財務自由是相輔相成的,當你不再憂慮入不敷支,且有充足的收入來享受生活,你就能在掌控時間上有更大靈活性。

五、退休後維持基本生活

討厭工作的人,或會盡力儲蓄基本退休生活所需的金錢,然後過着最基本的退休生活,部分人更會選擇移居至物價較低的地方。但若你尚未到臨近退休的年紀,就應該重新考慮是否願意到物價較低的地方生活?願意降低退休後的生活水平嗎?願意為提早退休而換一個空間較小的住宅嗎?

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六、保持退休前的生活質素

有些人為了提早退休而選擇降低生活水平,亦有人因有足夠的被動收入及退休儲備,能在退休後維持原本滿意的生活質素。只要盡早作退休計劃,累積所需的財富,就能享受相應的退休生活。

七、理想的優質退休生活 

每人都有自己理想中退休生活,有人希望花更多時間與家人相處;有人希望完成自己的夢想;亦有不少人期望環遊世界。不論你理想中的退休生活是怎樣,你要在規劃退休儲蓄時,考慮這樣的生活模式所需的金錢,例如是每年旅行的次數、旅行時的花費及會否乘坐頭等艙或入住豪華酒店等。

責任編輯:李瑩

欄名 : 退休理財

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