【強積金整合】新一年善用「半自由行」 執靚MPF組合

退休及生活保障 17:37 2020/01/06

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【強積金整合】新一年善用「半自由行」 執靚MPF組合

新一年新開始,除了回顧自己在過去一年的經歷外,亦要檢視一下自己的強積金(MPF)組合過去一年的表現,對你退休後的生活有重大影響。來年想重新部署自己的MPF,可善用俗稱強積金「半自由行」的僱員自選安排,適當調配及整合MPF資產。

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「半自由行」是甚麼?

打工仔以往無權選擇參加哪一個MPF計劃,因決定權在僱主。「半自由行」現時可容許打工仔在可每年一次選擇將現職的MPF帳戶內的累算權益,轉移至自選的MPF計劃。另外,假設你在去年12月已做過「半自由行」,新一個曆年開始是重新計算,因此打工仔毋須再等12個月。但要留意現時僱主的供款部分是不能轉移。

除此之外,打工仔亦可透過「半自由行」整合名下的個人帳戶內的累算權益至自選的MPF計劃。

步驟1:先了解自己的帳戶數目

首先要知道自己所有個人帳戶的計劃名稱及帳戶號碼。打工仔可透過MPF計劃的周年權益表或登入網上帳戶查看到。

如果打工仔忘記了自己擁有的帳戶的數目或名稱,可下載積金局「個人帳戶資料查詢表格」,連同身分證副本,傳真或寄回積金局,便可得知名下所有強積金受託人的戶口資訊。

步驟2選擇心儀的MPF計劃

知道自己的帳戶數目後,打工仔可根據各MPF計劃的表現、收費及其他個人因素,選擇心儀的受託人及計劃。

打工仔宜先瀏覽積金局的強積金基金平台,可比較各計劃及成分基金的表現及收費。

步驟3:交表及轉移累算權益

選定了心儀的受託人及計劃後,可透過以下方法開始轉移及整合帳戶內的累算權益︰

1. 要求選定的受託人代理轉移及整合事宜,提供所需資料,受託人的經紀便會負責填表處理。
2. 填妥「計劃成員整合個人帳戶申請表」。填妥表格後,交給你所選定的受託人。

假若選定的受託人內沒有任何強積金帳戶,受託人會先要求打工仔設立個人帳戶,再將你計劃轉移的強積金戶口整合至該個人帳戶,之後填妥成分基金分配的百分比。

一般而言,兩至三周便會分別收到原受託人及新受託人寄給你的「轉移結算書」和「轉移確認書」。確保資料無誤後,整合個人帳戶程序便告完成。

2020年部署

踏入2020年,又應該如何部署你的MPF資產呢?BCT銀聯集團董事總經理及行政總裁劉嘉時早前接受本報訪問指,2020年仍充滿很多不明朗因素,例如中美貿易第二、三階段的談判、英國脫歐、以至美國總統選舉等。她建議,供款人較適合按自己的風險承受能力,選擇MPF投資組合;其中,環球股票基金有助抵禦市場波動,分散風險。

滙豐環球投資管理認為,面對變幻莫測的環境,2020年前景相對向好。而部分風險資產類別的市場價格具相當吸引力,當中亞洲股票及亞洲高收益債券,有望帶來良好的投資機遇。

駿隆集團常務董事陳銳隆預期,2020年環球股市將持續波動,建議高風險投資者留意經濟周期下行風險,毋須急於增加高風險資產;如有需要可考慮將資產平均分布於環球市場。

 

責任編輯︰陳啟昌

欄名 : MPF理財

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