女性要知道的4大理財法則

博客 13:16 2020/01/03

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新時代女性不少都要兼顧子女及工作,或許會忽略了自身財務狀況,但要在退休後仍能有財力享受人生,便要在年輕時部署完善的理財計劃。亦有不少女性對計數非常抗拒,但只要緊記以下4大簡單理財法則,女性也能靠自己做到財政自主,享受退休生活。

1. 盡早買醫療保險

女性要籌備完善的理財計劃,其中一個重要法則是懂得分散風險。女性要比男性承受更多醫療風險,加上醫療開支不斷增加,一旦遇上頑疾需要住院及治療,至少涉及五位數字以上開支,如果患上癌症更可能涉及百萬的醫療費用。要減低醫療開支便要在未有出現頑症前購買住院及危疾保險。本身屬於中、高收入的女性,可善用可扣稅的自願醫保計劃,既可享受醫療保障又能扣稅。

2. 懂得增加被動收入

不論是事業女性或家庭主婦,都應該時刻留意自己的財務狀況,並盡量增加被動收入,讓自己的財富累積。除了選擇創立副業,投資方面可以選擇優質的收息股,初階投資者可先考慮較為熟悉的港股,中電(00002)、香港電訊(06823)、港燈(02638)為不俗選擇。另外,亦可考慮買入美股,其中寶潔(Procter & Gamble, NYSE:PG)及可口可樂(NYSE:KO)值得長綫投資。不斷累積穩定派息股票,可逐步建立被動收入來源。當然亦要小心揀選,以及持續監察與管理。

3. 不應因情緒而頻密消費

女性普遍喜歡購物消費,但不少原因與心情有關,把大量開支發揮在無實際需要的物品上。懂得理財最重要節省無謂開支,不應為平復心情而胡亂消費。除了在消費前盡量保持理智,認清「想買」及「需要」的分別,如果心情低落之際,可考慮做運動改善情緒,既廉價又有益身心,健康身體亦有助節省醫療開支。

4. 詳細規劃退休

香港女性比男性更為長命,平均壽命達87歲,如果以65歲作為退休年齡,要部署長達22年的退休開支。要計算退休後的總生活開支,可參考投資者及理財教育委員會的理財計算機,假設一名月薪40,000元(預期年薪加幅4.4%)的40歲女士預計65歲退休,並於87歲百年歸老,退休後大概有30,000元的每月開支,假設年通脹率及回報率為3%及5%,退休總開支約為1,350萬。每月需額外儲17,406元。

個案背景
年齡 40
預期退休年齡 65
預期壽命 87
預計每月退休開支 $30,000
每月收入 $40,000
強積金結餘 $500,000
預計退休時的累算權益
(以3.2%回報率計算)
$3,177,384
儲蓄計劃
預期退休所需的金額 $13,542,677
尚欠港幣 $10,365,293
每月額外投資金額
(預期每年回報率5.0%)
$17,406

除了投委會的計算機,市場上有不少理論幫助計算退休開支,最普遍為4%退休法則,把退休後每年的開支除以4.2%,便得出總退休金額。大家可以試用不同方法計算退休開支,並盡快實踐理財目標。

 

作者:Sophia Nam

所提供的資料僅供一般參考之用,不擬提供作為個人投資或理財建議。Sophia Nam持有盈富基金。

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撰文 : The Motley Fool HK

欄名 : 萬里創富

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