【理財規劃】2020年想儲更多錢?教你制定新年理財目標

理財學堂 19:23 2019/12/30

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【理財規劃】2020年想儲更多錢?教你制定新年理財目標 -

新一年即將來到,趁機會檢視今年成績及制定來年目標。可能不少人每年的理財目標都是「儲更多錢」,但目標不夠明確,或會影響人實行時的決心。如果正計劃來年的理財目標,又有甚麼方法可以令目標更易達到?

根據富達投資(Fidelity Investments)2020年新年財務目標調查,受訪美國人2020年的財務目標首三位分別為「儲更多錢」、「還清債務」及「節省更多」。調查更問及受訪者達成今年目標的心得,有近半的人認為,是源於所制定的目標清晰及明確。想在2020年達到自己的理財計劃,就要先學懂制定確實的目標,可以參考CNBC的3個建議。

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1. 儲更多錢

制定目標時,可根據被喻為「現代管理學之父」Peter Drucker所提出的SMART原則。

  • 明確(Specific):制定的目標要具體,例如是在一年內儲蓄5萬元,而非只是定立「儲更多錢」這個目標。
  • 可衡量的(Measurable):設有評估能否實現目標的指標,如制定每月的儲蓄目標,有助逐步向年度儲蓄目標邁進。
  • 可實現的(Achievable):目標要根據個人能力而制定。
  • 相關(Relevant):目標與你相關並有特定意義,例如儲蓄的用途,旅行、結婚或進修等。
  • 時限(Time-bound):設定限期來實現目標。

與其提出「儲更多錢」,不如制定具體儲蓄的金額,例如以月入的某個百分比作為儲蓄。例如將每月儲蓄率設定為20%,假設你的月入是2萬元,每月需儲蓄4,000元,一年即可儲蓄4.8萬元。如實踐目標的進度理想,更可個人能力或需要調高儲蓄率,加快達到目標,甚至超額完成。

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2. 還清債務

不少人都被信用卡卡數纏身,新年想還清卡數,可從以下方法着手。哈佛商業評論》的研究就曾經提出滾雪球法(Snowball method。有多項債務在身時,如學費貸款及多張信用卡欠款等,若無能力每月清還全數,亦必須就每筆債務的最低還款額開始,然後將多餘的資金去繳付餘額最少的債務。研究指,當人們看到自己有能力還清一部分的債務時,會更有動力去還債。不過,這個方法並無計及各債務的利息開支。

第二個方法是雪崩方法(Avalanche method),則從利息開支考慮,建議先還清最高利息的債務,這樣就能節省利息的開支。不過這個方法會因欠債人的還款能力不同,而影響還款動力。

另外,亦能將兩個方法結合,先計算各債務的餘額,再個人能力而先還清餘額最少的債務,增加還債的動力,及後再按雪崩方法還清最高利息的債務。

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3. 節省更多

要真正實現這一目標,要知道每個月的開支是多少,包括租金、飲食、交通及娛樂等。透過信用卡或銀行帳單,了解各類開支所佔的百分比,在花費過多的類別中,制定減少其比率的目標,並每月檢視。如發現現時飲食佔整體開支的40%,則可考慮將目標定為下調至30%。

另一種具體策略則是為自己制定不花費的規則。如果您在某些事情上花了太多錢,如化妝品、書籍或遊戲等,可為自己設定嚴格的規則,例如是每隔三個月才購買新書籍等。

責任編輯:李瑩

欄名 : 理財學堂

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