【保險加保】體檢見「三高」 保險加保被收3成附加費 接唔接受好?

退休及生活保障 18:00 2019/12/26

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】體檢見「三高」 保險加保被收3成附加費 接唔接受好?

讀者文小姐今年42歲,一年前身體檢查時發現高血脂、高血壓、高血糖「三高」情況,基於健康風險上升,最近加保人壽、危疾及醫保時都被加收個人附加費30%,擔心影響長遠的理財大計,故詢問應否接受這附加費,或選擇其他理財產品。

健康風險轉嫁予保險公司

「三高」是港人常見都市病之一,亦趨向年輕化,若置之不理會大大增加患慢性病的風險。

雖然文小姐在加保時需繳交額外附加費,但最少是被受保了,相對於額外不保事項甚至被拒保,已經是「不幸中的大幸」。筆者認為只要附加費在合理負擔能力內,文小姐應接受保險公司這個「counter-offer」,及早將健康風險轉嫁予保險公司。

附加費部分不會產生紅利

特別提醒一下,即使投保的是分紅保單,附加費部分是不會產生任何紅利,切勿抱着「保費貴了必然帶動保單價值上升」的對冲心態,以免日後索償時產生誤會。

市面上有專為輕微三高人士而設的醫保計劃,但注意這產品是純消費險,無任何儲蓄成分。反之,暫時未見市場上的危疾保會為了「三高」而鬆開條款,始終是「萬病之首」,大部分疾病的起源都是跟它有關。如保險公司成功研發抗「三高」的危疾保,保費可以是傳統保險的3倍。

在眾多保單合約中,有些保單只有很少甚至零保險成分,保險公司會採取簡易核保政策,不會要求投保人作詳細健康聲明,對帶有「舊症」的投保人來說是一好消息,例如延期年金產品、純儲蓄保單、保證現金價值保單、投資相連保單等等,上述險種各有特色,分別滿足文小姐短、中、長綫理財需要。

(節錄)

【全文︰體檢見三高 加保仍值得】(收費文章)

撰文 : 劉啟明 中原金融集團高級營業董事、認可財務策劃師(CFP)

欄名 : 保險百科

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