【退休規劃】唔想操心去投資 又想退休高枕無憂 可以點做?

理財規劃 18:00 2019/12/22

分享:

【退休規劃】唔想操心去投資 又想退休高枕無憂 可以點做?

讀者黃小姐今年41歲,單身,月薪35,000元。扣除了每月1,750元的強積金供款、父母家用5,000元及自己的零用錢10,000元,每月盈餘為18,250元。她是家中獨女,與父母同住於一夾心階層住屋計劃的屋苑單位內,而單位已完成了按揭供款,她現在並沒有任何置業的渴求及需要。她只有一個理財目標,就是確保退休後可保持現有的生活水平,財務自由。

黃小姐日常工作十分繁重。她希望不用操心於如何管理投資事宜或消耗精神去關注千變萬化的市場。同時,她是一名不願承擔任何風險的人士。故此,一般用於股票市場或基金市場的投資工具,均不適合她。

買年金毋須操心投資事宜

黃小姐現時每月實質開支為15,000元,以官方數字65歲為退休年齡作考慮,若希望退休後仍保持這個生活水平,基於每年通脹2.5%計算,當時需要每月有27,130元的淨現金流入。因她沒有居住的問題,故此通脹不用考慮此因數。筆者建議黃小姐可以安排一份年金計劃給自己。

建議黃小姐由現在開始,從每月的盈餘中分配15,000元投入年金計劃中。有年金計劃會把每月的供款扣除開支及獎賞之後,可以做到平均每年有不少於3%的增長。在現時正常情況下,以該計劃可得到4.5%的投資回報率,黃小姐65歲時,年金計劃可以累積到6,882,050元的財富。若果黃小姐65歲那時把這筆錢啟動轉為一個年金現金流的安排,她每年可收取376,583元,即每月31,381元的淨現金流入。而這個每年的376,583元的淨現金流入是會自動每兩年遞增5%,用於抵抗通貨膨脹。

年金保證終身就不怕壽命長

更重要的一點是,這個年金計劃的現金流是保證超過100歲的終身。因為隨着醫學水平的提升,人類的壽命也會愈來愈長,保證於有生之年仍然有現金流入是非常重要的。在此提醒各位,市面上真正的年金計劃是少之又少,必須小心選擇。同時,這個年金計劃可以容許黃小姐於供款期內,若有不方便,可作暫停供款,甚至把戶口內的現金價值提取作應急之用。

【原文︰投資終身保年金 退休可高枕無憂】(收費文章)

撰文 : 曾少雄 中原金融集團高級副總裁

欄名 : 退休理財

緊貼財經時事新聞分析,讚好hket Facebook 專版