定期存款VS月供股票 保守投資者應該點揀?

退休規劃 18:16 2019/12/20

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定期存款VS月供股票 保守投資者應該點揀?

在經濟環境不明朗時,不少投資者都傾向採用較低風險的投資工具,力爭穩陣回報之餘亦能保本。不少偏向保守的投資者或投資新手都會選擇定期存款或月供股票,兩種投資應如何選擇?何者適合自己?

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定存不限於低風險投資者

香港財務策劃師學會副主席(財務及行政)李明正表示,投資者應根據個人的財務規劃需要,而選擇合適的投資產品。他指出,即使是可承受高風險的投資者,其投資組合亦可有部分資產用作敍造定期存款,以平衡投資組合的風險。

李明正指,定存普遍適合對投資不熟悉及可承受風險較低的投資者。定存的存款期由7天至數年不等,投資者可按需要而選擇合適的存款期。他認為,短期定存亦適合短期有現金需要的人士,在存期結束時可賺取回報。

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月供股票適合年輕人

月供股票計劃透過每月定額投資購入股數,屬中長綫的投資,入場門檻為每月500元至1,000元起。李明正認為,月供股票適合年輕及中年人士,入場門檻不高,可利用每月部分收入定額投資,建立儲蓄習慣。他指出,月供股票以利用平均成本法,有助分散風險,賺取回報。但他提醒,月供股票同樣需要定期評估投資成效,以免所供股票愈供愈跌,影響投資回報。

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債券、儲蓄保亦適合保守投資

除了定存及月供股票外,李明正認為債券及儲蓄保險亦適合保守投資者。他指出,雖然債券的門檻較高,但風險較低,購買投資評級及接近投資評級的債券,亦能賺取穩定收益,達到為資產增值的效果。

儲蓄保險供款期有長有短,短則1年,長則可達10年。在期滿後,投保人可連本帶息地取回保費。他認為,保守投資者亦可選擇投保儲蓄保險,滾存供款、增值資產,惟回報普遍較低。他提醒,投資者購買債券或儲蓄保險時,需留意提早贖回資金可能引致的損失,投資者應按個人理財需要而選擇合適的投資期限。

記者:李瑩

欄名 : 理財學堂

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