【子宮肌瘤】女性患子宮肌瘤 想加危疾保險要點做?

退休及生活保障 18:00 2019/12/15

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女性患上子宮肌瘤 想加保危疾保險要點做?

讀者鄧小姐今年27歲,現職旅遊顧問,月入23,000元。近月身體檢查發現0.5cm子宮肌瘤,婦科醫生確診為良性,毋須動手術。但基於心理因素,想盡快加保危疾產品以保障自己及家人,但市面上產品花多眼亂,不易作出選擇,詢問對策及建議。

良性病變賠償須符合要求

子宮肌瘤俗稱「纖維瘤」,是子宮壁肌肉和纖維組織所構成的良性腫瘤。一般情況下,如受保人於投保時已被確診良性病變,該器宮所併發的後遺症都被列作不保事項。

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幸運的是,近年有保險公司指出不論男女,只要符合核保要求,新的危疾產品會為良性病變如子宮肌瘤、卵巢囊腫、乳房病變及前列腺增生所引致的癌症提供保障,首年享有額外保障額20%,在第2至6個保單年度內,只要向保險公司提供所需健康證明文件,便有機會符合額外核保要求,即時提升該良性病變的保障額至100%。鄧小姐可優先考慮有良性病變保障的危疾產品,投保前敬請了解核保條款及詳情,如有需要可向第三方理財顧問或認可財策師諮詢。

痊癒後可「買大保額」?

隨着醫學昌明,即使患上重病都有較大機率痊癒。康復者都想趁機加大保障,為日後復發做好風險轉移。一般情況下,客戶得到首次重疾索償後,保險合約都會相繼終止,難以再「買大保額」或「買多份」,因為再患病風險始終較高。然而,現時新式高端危疾產品均附有多重保障,同一份保單可以多次向受保人賠償,高達原有保額的500%、1000%甚至無限倍數,令受保人免除康復後的再保疑慮。建議鄧小姐在加保時不妨考慮附加此保障,打造更合適自己的方案。

儲蓄分紅型可提取現金應急

筆者強烈建議購買儲蓄分紅型危疾保險。一般人投保25至30年後便會踏入賠償期,但將來病症的演變可能會超越合約定義而未能即時觸發賠償,令受保人失去財務預算。上文提及的良性病變及多重保障,都常見於儲蓄分紅保單,好處是會產生較高的現金價值。即使發生被拒賠償的情況,都可以一筆過提取現金價值(或有退保費用)以應付當前醫療及財務所需,解決燃眉之急。分紅保單隨着時間累積,保證現金價值及紅利理論上會一併提升,有效對冲未來的通脹壓力。

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撰文 : 劉啟明 中原金融集團高級營業董事、認可財務策劃師(CFP)

欄名 : 保險百科

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