【被動收入】想製造被動收入?專家話你知點做

退休及生活保障 11:29 2019/12/12

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【被動收入】想製造被動收入?專家話你知點做

香港經濟轉差,甚至可能出現裁員潮,不少打工仔都擔心自己被波及,生計或會受影響。有打工仔已不奢望來年加薪或有花紅,只求「保住飯碗」。不過,只要為自己製造被動收入,就可以輕鬆賺取額外收入。

香港財務策劃師學會副主席(財務及行政)李明正表示,如果想透過投資來製造被動收入,一般都離不開購買派息相對穩定的股票、直債或債券基金。這些方法都是透過投資方式積存生息,亦有人會透過買樓收租及經營生意去賺取被動收入。

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製造被動收入愈早開始愈好

「製造被動收入是愈年青開始愈好。」李明正說。他解釋,因隨年紀增長就應調降製造被動收入項目的風險。他續指,年輕人可以透過一些波動性較高的方法製造被動收入,如使用閒暇時間創業、和朋友合夥經營業務。雖然風險較高,但是都是適合年輕人製造被動收入的方法。

對於一些準退休人士,已有一定的收入及資產。如果他們要製造被動收入,李明正建議不要做一些高投機性的項目,反而可以選擇債券、收息股。他直言,這類人士的首要考慮並非資產增值,而是需要穩定的現金流。

資本少有少做 多有多做

製造被動收入需要有一定資本?李明正認為製造被動收入沒有特定的資本要求,這是理財計劃的一部分。一個全面的理財計劃,除了要有現金流、目標儲蓄,而中間的資金如何累積已牽涉被動收入,而不過是視乎你如何運用。

當年輕人資本不多的情況下,其實是在取捨:如何用有限資本達到被動收入,達到複利效果。正所謂「百貨應百客」,假如資金多可進行大型投資,資金少亦可合夥作一些小型業務。他舉例,與人合夥開辦洗衣店所需的資本較少、毋須付出很多心力及時間。正是傳統投資以外,另類創造被動收入的方法。

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宜每月檢討投資組合

被動收入的投資組合亦需要定期檢視。李明正建議,投資者應每月檢討一次,因為市況即使在短短一個月亦可有很大的波動。如果投資工具波動性較低,如長期債券、收租為主的物業則只需每年或每季檢討一次;如果是股票、經營生意,均屬波動性較高的組合,他則建議每月檢視一次。

善用「100法則」也要看歲數

坊間不時會提及用「100法則」(100減去歲數,即可作較高風險投資的比例)配置資產,李明正指這個只是一個大約數字,年輕人可用作參考。如果撇除計劃性儲蓄、應急錢及生涯規劃,他建議餘下的金錢應用作被動性投資。只要年輕人懂得控制或管理,他認為所佔的比重較高亦無妨,即使年輕人投資失手,亦有充裕的時間儲蓄資本翻身。

相反,如果是一些年齡較大或準退休人士,李明正則建議可採用「100法則」計算。他舉例,如一名65歲的人士,在投資一些波動性較大的項目時,比例不應超過35%。

記者:曹佩鈞

欄名 : 退休理財

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