開立委託帳戶前 你要知的5點

博客 12:00 2019/12/06

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開立委託帳戶前 你要知的5點

委託帳戶(又稱全權委託帳戶或委託投資帳戶)是經紀行、投資管理公司或銀行提供的一種投資服務,幫助客戶全權管理他們的投資戶口及進行買賣。投資者要留意一旦授權,受委託的帳戶經理便可以在毋須知會你的情況下,自行替你進行投資及買賣。以往曾經出現過一些違規的情況,例如有經紀在未取得客戶同意前操作客戶戶口,以及在客戶戶口進行一些超越授權投資範圍的交易。若你選擇使用委託帳戶,必須留意以下5點,以保障自己的權益。

1. 了解經理的持牌狀況及經驗

查核有關帳戶經理是否持有合適的牌照或註冊 (證監會持牌人及註冊機構的公眾紀錄冊金管局認可機構證券業務員工紀錄冊)、專業資格及經驗(如過往投資表現、投資技巧及風險水平等),尤其關注其背景如信譽狀況,包括有否涉及違規操作或被證監會處罰的紀錄。

2. 考慮收費與可能出現的利益衝突

比較不同受委託帳戶經理的收費,有關收費水平是否合理、收費模式會否導致利益衝突,以及留意有關經理的投資產品佣金利益披露資料,包括金錢及非金錢收益的安排等。

3. 簽訂客戶協議書

必須簽訂委託帳戶的客戶協議書,如果戶口持有人沒有作出書面授權,而只是雙方達成口頭協議,便有機會出現雙方各執一詞的糾紛。為免發生這種情況,在訂立委託安排時,應簽訂委託帳戶的客戶協議書。

4. 了解授權投資範圍及策略

了解授權投資範圍及策略,例如是否涉及衍生工具、保證金融資交易、股票借貸等,以確保有關投資範圍、策略及投資組合流通性符合你的投資目標與風險承受能力,你亦可選擇合適的預設標準投資組合。

5. 持續監察戶口的情況

受委託帳戶經理應有適當的內部監控程序,讓你監察戶口情況,包括適時發出交易報告或定期檢討有關戶口的投資情況等。你自己也要做好功課,例如定期核對交易紀錄、戶口的現金結餘和買賣詳情等,並監察帳戶經理有否按照你的投資目標及策略管理戶口及進行買賣,不要在開立委託帳戶的同時訂立代存郵件的安排。若發現戶口有出現錯漏或不尋常地方,例如發現有授權範圍以外的交易,應立即聯絡有關受委託帳戶經理(例如其法規部門)跟進。

 

撰文︰投資者及理財教育委員會總經理 李博衛

撰文 : 投委會

欄名 : 投資理財手記

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