【退休理財】拆解可扣稅MPF供款常見問題(下)

博客 13:11 2019/11/25

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【退休理財】拆解可扣稅MPF供款常見問題(下)

衣食住行費用每年攀升,加上醫療開支及通漲年年加,想要有足夠金錢應付退休開支絕非易事。上周提過強積金可扣稅自願性供款(TVC)跟傳統強積金 (MPF)的分別,以及如何根據個人風險承擔能力,在投資延期年金(QDAP)及TVC之間作出平衡。今次會跟大家談談TVC跟強積金特別自願性供款(SVC)的分別,以及如何慎選基金組合。

【上期文章】拆解可扣稅強積金自願性供款常見問題(上)

問題1︰如何挑選TVC基金組合?

每間公司都有不同基金可供選擇,市民可考慮基金單位價格、過往表現、收費、服務承諾和風險管理等因素,自由選擇投資組合。若果市民不想自組基金組合,可參考積金局年前推出的預設投資策略(DIS),根據不同年期調較基金風險比率作比較。

「預設投資」由兩個混合資產基金組成,分別是:

  • 持有較多高風險資產的「核心累積基金」
  • 持有較多低風險資產的「65歲後基金」

按計劃成員的年齡,「預設投資」會自動調整投資於這兩個基金的比重。

到接近退休年齡,會逐步將風險高的基金比率下調,改為投資相對較穩定及保守的基金,做回保本策略。運作上跟MPF大同小異,可靈活轉換,惟獨未滿65歲同樣不能提取款項。不過最終如何選擇基金組合,仍視乎客戶對風險的認受性,以及是否擔心市場波動而定。部分保本基金風險較低,但能否抗通漲則可圈可點。

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問題2︰可否持有多於一個TVC戶口?

理論上是可以的,因為來年扣稅額將以不同TVC戶口年度供款總和計算。客戶選擇不同TVC服務供應商時,除了考慮其基金組合是否適合自己,也要留意有關公司開戶及收費方式是否便捷及具透明度,例如部分公司提供便利店付費服務,方便客戶。

大家亦可以瀏覽積金局網頁,當中有提供不同公司服務質素的比較。不過誠如局方所說,無論MPF還是TVC,也需定期進行整合,以免太多戶口在處理上較複雜及構成不便。

問題3︰SVC跟TVC分別?

SVC最大好處,是根據出糧時供款,變相幫打工仔養成每月儲錢的習慣,更可隨時提取或轉移累算權益,毋須等到離職;而TVC是靈活戶口,任何時候,例如僱主出了花紅,也可不定期供款。

至於扣稅方面,SVC不可用作扣稅;而TVC則可與延期年金供款共享每年最高60,000元的稅務扣除額。

問題4︰申請扣稅要注意甚麼?

每年保險或基金公司都會向客戶發出年結單,憑年結單就可供報稅用途。因此緊記不要丟棄年結單。到2019/20課稅年度,亦即明年報稅時,報稅表上會有欄目,供納稅人申請稅務扣除。

 

【文章來源:imSure;專家為你拆解「強積金可扣稅自願性供款」常見問題!(下

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撰文 : 高永輝 imSure產品總監

欄名 : 尋保攻略

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