【理財有道】年尾想借平錢 如何改善信貸評分?

理財學堂 18:03 2019/11/19

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【2019稅貸】年尾想借平錢 如何改善信貸評分?

臨近年尾,節慶消費開支項目多,加上又是稅季,流動資金需求大,不少人會申請貸款以解燃眉之急。但要注意,不論是申請貸款,還是信用卡、樓宇按揭等,均要保持良好的信貸評分,否則信用卡公司或貸款機構有可能不批出申請,或是借款人需要「捱貴息」,增加借貸成本。

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以私人貸款為例,即使是相同貸款機構、金額和還款期,借款人需要償付的利息也有高低之分,原因是每人信貸評分會影響貸款利率,那麼要怎麼才能改善個人信貸評分?

1. 準時還款及繳清全部賬單

信貸紀錄展示了當事人管理帳戶的年期、上一次還款的日期,以及逾期還款紀錄等。假如當事人經常逾期還款,或信用卡持續還「Min Pay」,信貸評分將會被嚴重降低。因此,只要準時還款及繳清全部賬單,均有助提升個人信貸評分狀況。

2. 定期查核信貸報告

信貸報告中的資料是由財務機構提供,有可能錯誤地紀錄當事人的賬戶或信貸資料,而當事人有權提出修正當中資料。若有定期查核信貸報告的習慣,有助及時修正錯誤資訊,同時可預防因錯誤資料而拖低信貸評分。

3. 留意信貸使用度

在信貸報告中,其中一項量度信貸評分的要素是當事人的信貸使用度。以信用卡為例,信貸使用度是以信用卡結餘除以所有信用卡的信貸總額所得。只使用一張信用卡的話,結餘對信貸額比率相對較高,即使卡數無增加,也有機會因為信貸使用度過高而影響信貸評級。

同樣地,若果突然「cut卡」,信貸額度減少,亦會提高結餘對信貸額的比率,而有關紀錄也會保存在信貸報告中。一般而言,信貸報告的負面資料會在清繳帳戶5年後刪除,而破產紀錄則會保存8年。若你已訂立各種理財目標,例如結婚、置業或買車,當中若涉及貸款或按揭的話,就應盡早積極改善個人信貸評分。

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責任編輯:黃素珊

欄名 : 理財學堂

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