【MPF】低收費「懶人基金」漸受捧 表現有冇「偷懶」?

退休及生活保障 18:55 2019/11/06

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低收費「懶人基金」漸受捧 表現有冇「偷懶」?

據美世投資最新統計,截至今年9月底,俗稱「懶人基金」的預設投資策略共吸資437億元,佔強積金總資產9,047億元約4.8%。由於環球市況波動,第三季供款持續湧入低風險資產,其中約30%供款淨流入重債輕股的預設投資。

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基金設收費上限

「懶人基金」自2017年4月1日起推出市場,主要為不懂得或不想打理強積金的打工仔而設,現時各個強積金計劃均有提供這種基金選項。「懶人基金」分為「核心累積基金」及「65歲後基金」兩個項目。

「懶人基金」其一特點是隨成員年齡自動降低投資風險。由計劃成員50歲開始,每年自動為成員逐步減持重股輕債的「核心累積基金」,並相應增加重債輕股的「65歲後基金」。當成員去到64歲,其強積金資產將100%投資於「65歲後基金」。

「懶人基金」會隨成員年齡自動降低投資風險。

另一特色是設收費上限,積金局規定「懶人基金」收費不可高於0.95%,較強積金整體平均收費1.5%低約63%。

此外,「懶人基金」分散投資環球市場,包括環球股票和環球債券等,以分散投資風險,相對投資於單一股票市場或全倉股票的基金,「懶人基金」風險較低。

「懶人基金」表現不偷懶

「懶人基金」的表現是如何?會不會因為策略較「懶」而賺不到錢?以下將港人較認識的港股基金與「懶人基金」作出比較。

本網分別從「懶人基金」及港股基金中,選出回報最佳的頭3隻基金作出比較。從下表中,3隻「核心累積基金」與3隻港股基金的本年迄今回報相近。至於3隻「65歲後基金」,表現均落後於3隻港股基金,要留意「65歲後基金」本身屬於風險較低的基金。

不過,「懶人基金」成立的歷史仍短,長遠表現仍有待觀察。綜合而言,如果打工仔日常工作太忙、怕麻煩、對投資認識不深,又或想選擇收費低的基金,「懶人基金」可派上用場。

記者︰陳啟昌

欄名 : MPF理財

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