【理財規劃】40歲前 做好7個理財決定!

理財學堂 18:12 2019/10/31

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【經濟衰退】40歲前 做好7個理財決定!

本港經濟響起警號,經濟衰退的風險漸增,不少人因而擔心「飯碗不保」,更甚影響自己的退休及其他人生計劃。以40歲作分界綫,面臨人生下半場,應該如何安排各項財務抉擇呢?在作出不同理財決定前,又要考慮甚麼?

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1. 儲蓄及投資目標

不論任何年紀,制定短、中、長期儲蓄及投資目標,對控制個人收支狀況均有幫助。針對短期儲蓄目標,你可以把部分收入存入儲蓄帳戶裏,既可以賺取一點利息,資金損失風險亦低。

另外,中期儲蓄目標可能包括購買新車、出外旅遊或子女教育基金等,由於所需資金較多、儲蓄時間較長,可以選擇將資金投資在風險稍高的理財產品上,以減省儲蓄時間、獲得更高的回報,有需要亦可以尋求財務顧問的意見。

2. 退休計劃

即將踏入40歲,退休不再是一件遙不可及的事情。如發現與退休金的儲蓄目標尚有一段距離,這時候就要認真思考一下自己的退休計劃是否需要作出調整。你需要評估當前的儲蓄或退休金增長率能否滿足整體退休開支,為了增加退休儲備、保障退休生活,財政上有可能需要作出妥協,如減少購買奢侈品或去旅行等。

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3. 住屋

為了讓自己和家人有一個穩定的居住環境,不論是置業或租樓,是否與家人同住,家庭預算內也需要考慮到有關支出,包括未來的租金、管理費或維修費等。

4. 事業發展

如你正值事業打拼期,並對自己的事業發展道路已有一定的了解,可趁自己尚有本錢,發掘其他發展機會,不論是爭取升職或創業,考慮事業上更多的可能性。

5. 子女教育

有子女或打算生育的家長們,應預早計劃他們的教育開支,尤其是有計劃送子女出國留學的家長。當發現你的儲蓄及投資收益追不上學費增幅,可選取合適的理財產品輔助,例如投保市面上俗稱「教育基金」的儲蓄保險產品。

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6. 保險

若為家庭收入支柱,為減輕遇上意外時衍生的財政壓力,該考慮投保全面的保險產品,如人壽保險、危疾保險或住院保險等,為自己和家人做好保障。

7. 父母

「三文治世代」(sandwich generation),即既要養育子女,又要「畀家用」父母的一代人,財政負擔其實不容忽視。嘗試了解上一輩的退休及醫療需要,在合理範圍下滿足父母的需求,會更方便你規劃自己財務計劃。

不管你離40歲還有多遠,愈早考慮一些財務問題和人生決策,經深思熟慮後的預算和理財效果就會愈佳,即使人生下半場遇到甚麼「驚喜」,也未至於手足無措,甚至能夠從容面對。

責任編輯:黃素珊

欄名 : 理財學堂

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