年金產品五花八門 邊款年金更啱你?

博客 12:00 2019/10/31

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為鼓勵大家及早為退休做好準備,政府積極支持不同的年金項目,如政府年金及延期年金扣稅計劃。面對市場上林林總總的年金計劃,有的靈活自主、有的保障終身,有的賺盡慳稅,消費者該如何選擇呢?不如先回答幾條簡單的問題,認識不同類型的年金產品! 

年金產品屬中長綫的理財工具,分為供款期、累積期及收入期三個階段。

以開始領取年金的時間來劃分,產品可分為「即期年金」及「延期年金」。

即期年金(Immediate Annuity):適合退休人士,繳付一筆過、或短供款期的保費後,隨即開始領取年金收入。產品要求投保人短時間內繳付大額的保費,投保人可以將退休金或強積金作為供款,自製長糧。

所謂「政府年金」或「公共年金」,即是由香港年金有限公司推出的香港年金,就是即期年金,投保人必須年滿65歲或以上。

延期年金(Deferred Annuity):適合在職人士,及早為退休儲錢。由於投保人未達退休之齡,產品容許較長的供款期或/及累積期,之後才開始派發年金。

政府推出「合資格延期年金」,只要私營保險公司推出的延期年金產品,符合指定要求,便可獲保監局的認證,投保人可享稅務優惠,每年保費的免稅額上限為60,000元。

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以年金派發期來劃分,產品可分為「終身年金」及「定期年金」:

終身年金:可終身派發的年金,例如政府的香港年金。

定期年金:只於指定年期,派發年金收入,如派發10年、20年、或派至99歲等。若產品提供不同的年金派發期選項,選擇較短的派發期,每期年金會提高,相反,揀選較長的派發期,每期收入會相應減少。

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當然,如大家想尋找適合自己的年金產品,就要深入了解個人需要,如現時年齡及收入、供款能力、儲蓄目標、退休生活模式等。

 

【文章來源:10Life;已獲授權轉載。原題:政府年金?扣稅延期年金? 咁多年金點樣分!】

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撰文 : 10Life

欄名 : 保險解碼

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