【財務自由】財務自由5大迷思 唔飲咖啡可提早退休?

退休及生活保障 18:54 2019/10/30

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【財務自由】財務自由5大迷思 唔飲咖啡就可以提早退休?

「財務自由」是不少人的理財目標,但知易行難。《福布斯》(Forbes)副總編輯Rob Berger在其著作《Retire Before Mom and Dad》分享有關財務自由的迷思,書中結合心理學和理財等相關概念,讓讀者借鑒如何改善個人財務狀況。

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「財務獨立和提早退休」(簡稱FIRE)運動起源於美國,主要提倡維持健康的儲蓄比率和追逐極簡生活模式,從而達成財務自由。不過,有人批評FIRE的財務要求過於嚴苛,且對生活消費有諸多限制,Berger分析其中5個有關FIRE運動的迷思,並提供簡單且可行的解決方法,讓人更有效地達到理財目標。

迷思1:要提早退休,必須儲起50%或以上收入

儲蓄佔收入比重愈高,當然就能愈早達到財務獨立。不過,Berger指,並不是必須儲起過半收入。如果一名剛畢業的社會新鮮人打算在50多歲達到財務獨立,便需在30年內儲起每年開支的25倍,他的退休金儲蓄比率取決於兩大因素,包括投資回報能否抵銷通脹以及退休金的多少。

Berger引用資產管理公司領航(Vanguard)的數據,自1926年以來,一個混合70%股票指數基金和30%債券指數基金的投資組合,回報有9.3%。當投資回報抵銷6.3%預設通脹率後,平均回報約有3%。

按上述假設,Berger預計該名社會新鮮人只需儲起20%至25%收入,加上退休金供款,就能提早兩到三年退休。

迷思2:提早退休等於不再工作

Berger認為這是70年代的人對退休的看法,來到21世紀,他所認識可提早退休的人,大都是找到自己喜歡的工作,有可能是兼職工作,或是自己創辦的公司,收入減輕他們僅靠退休金的壓力。

迷思3:FIRE運動只適合年輕人

早在30至40多歲就能退休的人,他們只能單靠儲蓄和投資回報來維持退休生活。Berger解釋,50歲或以上又沒有太多退休儲備的人,由於更接近領取社會保障的資格,只要利用FIRE提倡的策略和技巧,同樣能夠「及時」退休。

迷思4:熊市不利FIRE運動

對於正在參與FIRE運動的人來說,Berger認為「持續的熊市是最好的朋友」。他指,當股價下跌時,投資者就能買入更多股票,甚至有助更快達到儲蓄目標。

此外,他補充即使我們無法控制股市升跌,但仍能挑選低成本的投資和更佳儲蓄利率,故毋須過於杞人憂天。

迷思5:每日喝少一杯咖啡,有助提早退休

每聽到有人建議「少飲一杯咖啡,就可盡早達到理財目標」,不少人會覺得十分反感。Berger亦認同,他自己沒遇過有人因不喝咖啡而能夠提早退休,相反有更多人選擇放棄任性消費而實現財務獨立。

Berger建議,先確定你的儲蓄比率,並努力實現該目標,一旦實現了儲蓄目標,就可以用剩餘的收入享用咖啡。

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責任編輯:黃素珊

欄名 : 退休理財

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