【理財規劃】香港經濟陷技術性衰退　教你管好荷包的10個鐵律

政府統計處公布，第三季本地生產總值（GDP）按年下跌2.9%，計及第二季錄得負增長後，顯示香港經濟陷入技術性衰退，加上全球經濟衰退風險增加，內憂外患下，應該如何管理個人財務狀況呢？若憂慮經濟衰退將波及自己，可參考以下10個步驟，讓自己更有準備應對經濟下行。

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1. 保持冷靜

《Broke Millennial Takes On Investing》作者兼個人理財專家Erin Lowry曾強調，股市是周期性的（Cyclical），而經濟衰退只是整個過程的一部分，亦是經濟循環中一個無可避免的過程，盡力改善個人財務及精神壓力，是面對經濟衰退的第一步。

2. 準備應急基金

準備一筆能夠應付3至6個月日常開支的金錢。美國一位財務分析師發現，20至30多歲人士會認為預備緊急基金是一種「可笑」的行為，但分析師建議，應至少儲起一個月的生活費，或每月存入一小部分薪金在高回報帳戶裏。

3. 清還高息債務

Erin Lowry補充，除了準備「應急錢」，最重要的工作是積極償還債務，如信用卡的高息債務，亦能有助減輕經濟衰退時的財務壓力。

4. 兩份預算：一份今日、一份「末日」

如果你已為日常訂定預算，也應為收入銳減時訂出一份「末日」預算，當中可以剔除一些不必要的開支項目，如健身室會籍、影視串流平台會籍或高消費聚會等，協助自己渡過經濟衰退。

5. 分散投資組合

另一位個人理財專家Danielle Kunkle Roberts提醒，投資組合應保持40%流動資產，其餘可投資在股票上，繼續為財富增值。如果你是年輕且進取的投資者，可考慮在經濟衰退期間使用「平均成本法」作長綫投資。 

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6. 繼續供退休金

按不同風險承受能力，如將在未來數年內退休，可考慮把退休金的投資組合轉為有固定收益保證的債券，免受股市波動而有所虧蝕。

7. 善用慳錢APP

只要下載適合自己的慳錢APP，如超市格價、折扣訂枱的app等，發揮慳家精神，亦能減輕日常支出。

8. 增加另類收入

除了正職收入外，建立收入來源，例如當兼職司機、銷售二手物品或從事自由工作（freelance），亦可加快儲蓄進度。此外，如在經濟衰退時面臨失業，這些工作亦會帶來額外現金流。

9. 增值自己

如憂慮失去工作，可提前做好準備，如更新個人履歷表、增強個人技能，以及積極聯繫相熟社交圈子，均有助獲其他僱主賞識。

10. 尋求援助

有律師說過：「當你生病時，需要看醫生，同樣地，當你的財務出現不穩時，就應諮詢財務策劃師的專業意見。」如發覺自己未能處理嚴重的財務問題，就應主動求助，尋求適當且專業的方法穩定個人財務狀況。

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責任編輯：黃素珊