自願醫保早買早享受？　新產品隨時愈出愈好！

自願醫保於4月1日正式推出，不少保險公司爭取「頭啖湯」推出新產品，傳媒熱烈報道下，市民對醫療保險的關注提高，吸引大家投保，擴充市場佔有率。其實4月醫保熱顛峰過後，仍有不少保險公司陸續得到自願醫保的產品認證。10Life發現，自願醫保靈活計劃（普通房）新計劃的保障率愈出愈高，消費者投保前宜多作比較。

當計算自願醫保產品的保障率時，10Life嚴選10個常見傷病個案，當中包括癌症、血管疾病、受傷、檢查性治療等，並向專科醫生了解不同個案的醫療開支，再由精算師將每項開支對應於保險產品的保障限制，計算出產品於10個個案的平均保障率。

5月起陸續有靈活計劃獲批

於4月1日，多間大型保險公司如友邦AIA、保誠Prudential、宏利Manulife、信諾Cigna，已推出比標準計劃更高保障的靈活計劃，預計平均保障率介乎88%至90%。至5月至8月期間，陸續有保險公司的靈活計劃獲批，包括保柏Bupa、富衛FWD、安盛AXA、富通FTLife，預計平均保障率介乎91%至100%。 

保險產品早買早享受？

保險的宣傳推廣都說，買保險是「早買早享受」，但在自願醫保的世界，產品的透明度相對提高，保險公司更能緊貼競爭對手的產品實力，推出保障更佳的產品。但如果產品愈出愈好，幾時投保最着數？

每年可考慮續保或轉會

大家仍然健康，沒有住院或嚴重傷病紀錄，就是買醫療保險的最佳時間。但當消費者發現投保後，推出的新產品保障更佳，難免有點「揼心口」。其實醫療保險是每年續保的產品，有別於長期保險提早退保可能導致嚴重損失。原則上，醫療保險的投保人如果不怕麻煩，可以每年考慮續保或轉會，但轉往其他計劃時要留意：

• 消費者的身體健康狀況之轉變、有沒有新增的住院、檢查性治療、或醫療保險索償等紀錄，因為這些因素會影響到投保新的醫療保險會否增設不保事項（exclusion）。
• 轉會時，新的保險公司會為投保人重新核保。在新的醫療保險尚未生效之前，不宜取消原有的醫療保險，避免保障真空期 。

自願醫保靈活計劃推陳出新，消費者選購自願醫保時，不妨多作比較，了解個人需要，選擇適合自己的產品。

【文章來源：10Life；已獲授權轉載。原題：自願醫保早買早享受？靈活計劃新產品隨時越出越好！】

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