唔識打理退休金?天降橫財都無用

博客 11:58 2019/10/08

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不少打工仔都夢想天降橫財,假若夢想成真,便可立即退休歎世界。不過,天降橫財是否代表退休無憂?假設你快將退休,又得到上天眷顧給你500萬現金,你會怎樣運用? 

500萬元是否足夠退休其實因人而異,但每個人均須面對退休策劃的主要風險,包括長壽、通脹及投資風險。忽視這些風險,就算天降橫財都未必可以實現退休夢!若想有效管理投資風險,不妨從「建倉」、「持倉」和「拆倉」三方面著手。今個星期我們先了解一下何謂「建倉」。

建倉:定時定額投資

與其望天打卦,不如自強不息,建立自己的退休糧倉。不少人會選擇透過投資儲第一桶金,他們當然希望做到「低買高賣」,但有時卻因為羊群心理、過度自信或錯誤判斷,結果適得其反。即使能準確掌握入市時機,亦並非所有投資者都有足夠的「彈藥」一次性作出大額投資。

要儲第一桶金,又想減低入市投資風險,可以考慮「平均成本法」(Dollar Cost Averaging)。這個投資策略是透過定時定額的投資方式,讓你在低位時購入較多基金或股票等投資工具的數量,高位時因以相同金額購入,購買量自然就減少,從而達至「拉上補下」的效果。長遠而言,有助抵禦投資市場的短期波動。

其實,不論是強積金的每月供款,或月供股票/基金,實際上都在應用此投資策略,以減低入市投資風險。

以強積金為例,由於這是一個長達三、四十年的長綫投資,強積金基金回報難免經歷投資市場的周期性波動。強積金計劃成員則透過每月定額供款,建立投資紀律,加上「平均成本法」的效應,不論市況好壞,都會買入基金單位,長遠協助「拉勻」購入基金單位的成本,緩和短期市場波動對投資的影響,為退休儲備增值。

成功「建倉」只是管理投資風險的第一步,下星期將繼續講解「持倉」和「拆倉」的秘訣,以及如何應用在退休策劃上。

撰文 : 積金局

欄名 : 積金為未來

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