年金產品懶人包 助你分清即期、延期年金!

退休及生活保障 12:53 2019/09/17

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政府及按證公司於2018年推出「香港年金計劃」(亦稱公共年金或終身年金),向65歲退休人士提供多一項理財選擇。自2019年4月起,投保人購買可扣稅的合資格延期年金保單(QDAP),可獲最多6萬元扣稅額。想了解不同年金產品的差別,「年金產品懶人包」助你看懂各款年金產品。

年金是一種長期保險產品,投保人向保險公司繳交保費後,可即時或於指定年期或年齡開始,分期獲得保險公司派發的年金,直至合約訂明的時期,目的是幫助投保人把保費(供款)轉化為穩定現金收入。若按何時開始提取年金分類,便有「即期年金」與「延期年金」兩類。

【即期年金】

即期年金不設累積期,投保人一次過繳付保費後,隨即每月領取年金收入,而公共年金亦屬即期年金的一種。

「香港年金計劃」宣傳單張(王嘉昌攝)

【延期年金】

延期年金則設有累積期,投保人可一筆過或分期繳付保費,讓資金在累積期內積存生息及繼續投資,待一段時期後才開始領取年金收入。

有報道曾揭露部分延期年金計劃出現「避稅」漏洞,投保人應如何保障自己?

【延期年金 VS MPF自願性供款】

為鼓勵市民籌劃退休,凡購買合資格延期年金保單(QDAP)或作強積金自願性供款(TVC),每名納稅人即可享每年最多6萬元稅務優惠,以稅率最高17%計算,每年最多可免稅10,200元。兩者應怎樣取捨呢?

責任編輯:黃素珊

欄名 : 退休理財

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