消委會︰年金計劃回報資料披露不一 「非保證回報」應只作參考

退休及生活保障 17:56 2019/09/16

分享:

消委會︰年金計劃回報資料披露不一 「非保證回報」應只作參考

消委會比較市面上25個一般年金計劃,發現有一般年金計劃的公開披露資料不一,消委會僅取得17個計劃的內部回報率資料,未能作出全面性比較。

【可扣稅延期年金比較】消委會報告︰延期年金保證回報差異大 美元保單回報較佳

普遍提供至100歲的年金期

一般年金計劃的保費繳付年期由整付至62年或至65歲不等。當中有13隻計劃提供至100歲的年金期,年金期支付至終身,則有萬通終身年金及富邦ABSOLUTE退休年金計劃。

沒規定統一列出回報的方式

消委會發現,現時並沒有規定要求一般年金計劃需以統一的方式或假設,去顯示或列出回報,而現時保險公司較常做法是以保單期滿時總回報佔已繳總保費的百分比列出回報。消委會指此類總回報並未反映已繳保費的時間值,準投保人宜小心比較,以避免被誤導。

消委會僅取得17個計劃的內部回報率資料,其中可提供保證回報最高的是富衛年月逸120年金計劃,介乎1.64%至3.55%(要視乎保單貨幣、投保年齡等)。

投保注意事項

消委會亦列出多項購買年金的貼士︰

  • 如投保人遲交保費,保險公司或會自動安排保單貸款以繳付保費,當中所涉及利息會成為保單負債,影響受保人的利益及保單價值;
  • 選擇有保費假期或延繳保費安排的年金計劃,投保人在財政困難時可向保險公司申請暫緩繳交保費,避免因拖欠保費而被終止保單;
  • 年繳保費較其他繳費的模式便宜,但對投保人的自我約束力要求較高,投保人應評估自己的消費及儲蓄習慣,選擇合適的繳付模式;
  • 認清及比較「保證回報」、「保證獎賞」等資料以及相關假設,「非保證回報」、「預期回報」或「總回報」等只可作參考。

【延伸閱讀】公共年金VS延期年金 投保有咩年齡限制?

記者︰陳啟昌

欄名 : 退休理財

緊貼財經時事新聞分析,讚好hket Facebook 專版