【退休無憂】平衡風險與回報 退休投資組合有咩揀?

退休及生活保障 18:29 2019/09/10

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【退休無憂】平衡風險與回報 退休投資組合有咩揀?

為了享受舒適的退休生活,一般人都會努力工作,預備一筆充裕的退休金。投資者如能在風險和投資回報之間找到適當的平衡,相信就是退休儲蓄策略的關鍵。若要為退休組合作部署,投資者有甚麼選擇呢?

規劃退休組合,整體回報率應抵銷通脹帶來的物價上升,而且必須為退休生活提供長期且穩定的現金流。即將退休人士應按個人風險承受能力,為投資組合作出調配。

1. 年金

年金屬保險產品,即期年金就是投保人一次過繳付保費後,可即時每月領取年金收入。由於退休人士失去持續的正職收入,年金可為他們創造每月「出糧」的效果,創造每月固定的現金流。

對於預期壽命較長、沒太多投資經驗的退休人士來說,即期年金是一個相對直接、穩陣的投資選項。去年香港按揭證券有限公司推出的「香港年金計劃」(公共年金)亦屬即期年金產品,讀者如欲了解更多,可按此

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2. 債券

若直接購買債券,代表貸款人(Lender)將資金貸款給政府、企業等借款人(Borrower)。債券到期時,借款人會把本金退還給你,而債券在到期日前所提供的利息,亦可成為退休收入的穩定來源。

須留意,直接購買債券屬高門檻投資,以購買美國債券為例,入場費一般為10萬至20萬美元,投資者應注意買入債券會否令自己的流動資金被鎖起,退休儲備的資金流動性也是需要注意的考慮因素。

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3. 物業

一般而言,若已解決自住需求,擁有多個物業的退休人士可考慮將非自住的物業出租,租金收入是一項穩定的收入來源。

香港樓價高企,本地住宅租務市場一向渴市,但要注意的是,出租物業雖可提供穩定的租金收入來源,惟要支付差餉、物業稅、維修費、意外開支等費用。故在出租物業前,應考慮出租期間可能產生的潛在費用和風險,以及有可能出現的空置情況。

香港樓價高企,本地住宅租務市場一向渴市。

4. 股票

參與股票市場是不少人學習投資的起點。投資者能透過各種渠道買賣股票,加上操作大同小異,不少人在剛累積資本時,也會以投資股票作為踏腳石,替資本增值。但是,股票市場波動性大,風險亦較高,因此愈臨近退休更要適當地調整組合股票佔退休資產的比例。藍籌高息股、公用股、房託等一般都有穩定派息,亦有升值的機會,若有閒資可承受風險亦可考慮。

以上4項投資產品只是部分退休組合的收入來源,投資者應按個人投資經驗及能力,有需要亦可尋找專業人士協助,並及早為退休作出部署。

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記者:黃素珊

欄名 : 退休理財

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