【專訪】學者股神梁劍平談保險 「要同保險公司鬥長命」

退休及生活保障 14:08 2019/09/27

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【專訪】學者股神梁劍平談保險 「要同保險公司鬥長命」

鍾情投資穩陣藍籌,憑重倉持有中華煤氣(00003)安然渡過近年熊市兼成功取得跑贏大市的投資成績,被傳媒譽為「學者股神」的梁劍平博士,多年來親力親為鑽研股票市場及上市公司,管理財富組合,他分享在管理個人財富方面的見解,值得參考。

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梁劍平原於2015年放下香港理工大學的教鞭計劃退休,後獲恒生管理學院(現為香港恒生大學)招攬,出任商學院副院長至今,退休大計暫緩。在投資及理財方面,他堅信自己的專業,亦不會假手於人,積極管理自己的財富,多年來成績驕人。

「學者股神」梁劍平博士向來投資有道,多年來努力鑽研股票市場及上市公司,在股市上有不少進帳。(黃建輝攝)

除了投資股票市場之外,梁劍平在其他理財範疇方面又有何習慣?他分享,他的人生第一份保險是與通脹指數掛鈎的儲蓄保險,供了近30萬元本金,「算是一種投資,加少少保障」,最近更提取了共60萬元,數值上剛好獲利一倍,回報不俗。

審慎聽取保險經紀的投資意見

梁劍平不諱言,自己的投資及理財經驗,甚至比一般保險經紀多,在他眼中,保險經紀很多時「只是一名Sales,他們只是為了自己的佣金(Comission)而努力,並不是為了你(的個人得益)而奮鬥」,所以,他從不介意跟進自己的保單投資及保障,就算自己的保單成為「孤兒單」也從未驚過。

亦由於梁劍平的個人投資經驗豐富,因此他不會全盤相信保險經紀涉及投資成份的理財建議。他亦建議,投資者也應自己做好功課,從而計劃周詳的投資決定。

「要與保險公司鬥長命」

不少投資者或投保人,都會怕自己的保單為成為「孤兒單」,沒有經紀跟進,或有需要索償也怕找不到幫手。雖然梁劍平所持有的保單也曾是「孤兒單」,他坦言無所謂,「保險公司會定期寄出聲明書(Statement),只要保險公司繼續承保這份保單便可以。」

梁劍平相信,他的保單只要供下去,就會有「穩賺」的機會。「保單的首7、8年根本沒有可能儲到錢,因為保險公司的成本也很高,首數年的供款其實只是去了保險的管理費用上,因而一定要供滿一份保單,否則便沒有任何着數。」

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傾向在大型保險公司投保

梁劍平對保險的看法,絕對有自己一套:

很少聽到保險公司會倒閉這回事,保險公司只會愈做愈大,若不與保險公司鬥長命,根本沒可能從它身上賺錢。

梁劍平說,自己傾向在大型保險公司購買保障,因其成本及風險能與其他投資者攤分,相對小型保險公司會有更高的保障。

既然稱得上為「學者股神」,投資理財經驗自然也較一般人多,自己管理投資組合,當然無難度。當然,自己投資組合自己懂得管理、毋須靠人當然最好,但欠缺投資經驗的人士,除了一步步參考成功人士的意見、多做功課、累積經驗,在有需要時亦應向專業人士求助及貨比三家,挑選合適自己的投資產品。

記者:黃素珊

欄名 : 保險百科

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