儲蓄保險好易中伏? 投保前要知道的5要點

退休及生活保障 13:38 2019/08/23

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儲蓄保險好易中伏? 投保前要知道的5要點

除了在銀行設立儲蓄戶口,作定期定額儲蓄外,儲蓄保險也是另類儲蓄工具,協助投保人在保單期內達到儲蓄目標。但在考慮投保儲蓄保險前,應注意以下事項。

1. 產品類型

市場上的儲蓄保險計劃五花八門,消費者宜多比較相同類型的保險產品,不應混淆附帶額外保障成份的保險產品,如儲蓄壽險或儲蓄危疾等計劃,也應留意各個計劃的回報差別及風險。

2. 供款能力

一般而言,年繳式保費會或較月繳式便宜,但卻需要一筆過掏出大額款項。若最終要以貸款方式續繳保費,額外產生的利息開支,對比儲蓄保險的回報,隨時得不償失。因此,當中的關鍵是要仔細衡量個人供款能力及對流動資金的依賴性。

3. 滙率及利率

若以美元或人民幣作為保單的貨幣單位,就會有滙率波動的風險。儲蓄保險是利用時間滾存資金以為資產增值,而期間滙率走勢或會因經濟環境有所波動,資產就可能會升值或貶值。另外,息口走勢亦受經濟環境影響,若預期未來利率將高於保單利率,保單的回報就會受影響。

儲蓄保險是利用時間達到複利效果,投資期長達數年或以上,而滙率走勢會因經濟環境有所波動,有機會出現資產升值或貶值的情況。

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4. 冷靜期

一些儲蓄保險會說明,若在指定年期內取消保單,投保人不能取回本金,或是要在供款期完結前需要提取本金,亦會影響回報及紅利。因此,在收到保險公司寄出的保單合約後,投保人應詳細閱讀條款,若發覺保單並不適合自己,可在冷靜期內申請退保。另外,需要留意在退保的過程中,銀行或保險公司會徵收手續及行政費。

5. 退保

如在保單到期日前退保,只能退回當時的保單現金價值,有機會虧蝕本金及影響回報。投保人應事前詢問清楚保險公司或中介人,了解能夠取回多少本金及回報,再考慮是否退保。

欄名 : 保險百科

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