【理財規劃】失業率升至3.1% 打工仔、供樓人士、MPF要點部署?

理財學堂 12:30 2019/11/19

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【理財規劃】失業率升至3.1% 打工仔、供樓人士、MPF要點部署?

政府公布今年8至10月失業率升至3.1%,創兩年來新高,且開始有上升趨勢。面對經濟下行的壓力,打工仔要自保,在個人財務規劃上,又有何對策呢?

政府統計處昨公布今年8至10月最新失業率為3.1%,較7至9月升0.2個百分點,結束過去3期橫行情況;就業不足率也升0.2個百分點至1.2%。經濟環境轉差導致失業率上升,部分企業更出現倒閉及裁員情況,打工仔須在財務上作出合適的部署,未雨綢繆以備不時之需。

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認可財務策劃師(CFP)、特許金融分析師(CFA)兼The Motley Fool HK萬里富財經專欄作家梁耀康表示,香港失業率上升的原因由很多因素組成,例如內地及美國經濟狀況,以及中美貿易糾紛發展等,因此不能只看本地經濟數據而作出定論。

打工仔:須預留半年至1年應急錢

假如打工仔真的很擔心就業環境轉差,自己的工作職位會被裁減,梁耀康建議可以提高手持現金的水平,至足以應付半年至1年生活開支,避免倘若真的出現問題時可能要低價沽出投資資產,尤其是供樓人士更要提早做好財政預備。

供樓人士:有需要可延長還款期

由於逾期還款有機會被銀行收樓,如供樓人士手頭並無足夠現金或短時間可變現的投資,則宜考慮在仍有工作時,嘗試加按或申請貸款,當就算真的失業仍有錢供樓。另外,如有空間也可延長還款期,以降低每月還款額,額外支付的利息就當是買個保險。梁耀康強調,若非十萬火急,絕不能動用這筆辛苦調動得來的資金,否則「救命錢隨時變索命錢」。

如有空間也可延長還款期,以降低每月還款額,額外支付的利息就當是買個保險。

在職人士:裝備好自己

此外,梁耀康指,在職人士應減低現時支出,儲多些應急錢,亦可以執一執自己的履歷、上求職網站了解最新行情,令自己身心都更有準備。「如果現時香港經濟只是輕微震盪,已令你擔心公司要裁員,就更應想想留在公司是否有前景,不妨當是提醒自己應外闖的契機。」

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此外,香港財務策劃師學會董事會副主席(發展)李明正表示,在經濟逆轉下,就算是資金充裕的打工仔,難免亦會受到影響,如花紅或薪金下調等。因此,打工仔有需要將長期理財工具調配至短期理財工具,增加流動資金,以及減低因市場的波動性對資產造成的損失。

梁耀康指,在職人士應減低現時支出,儲多些應急錢,亦可以執一執自己的履歷、上求職網站了解最新行情,令自己身心都更有準備。

強積金:以分散風險為主

強積金方面,梁耀康明言:「不用因為『驚』而作出特別的安排,若失業自然不用供,無事就更不用胡亂調整投資組合。」在投資上,有一點亦要留意,就是不要將所有資產都全押在香港,這在任何經濟狀況時也適用,因為資產及地區分散,可降低組合風險及提高潛在回報。

最後,李明正重申,強積金是以「平均成本法」獲取長期回報的儲蓄工具,年輕且可承受高風險的供款人應以拓闊資產組合的比例為目標,以分散地緣政治及投資風險;相反,接近退休人士應以低風險的債券或保守基金為主要投資組合。

記者:黃素珊

欄名 : 理財學堂

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