唔做人民幣定存 轉買年金划算嗎?

退休規劃 17:43 2019/08/07

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中美貿易戰愈演愈烈,人民幣出現貶值危機。有投資者就憂慮人民幣前景,怕續存人民幣會賺息蝕價,考慮將資金轉為年金,兼享扣稅。這個調配資金的方式是否划算?又有沒有其他資金出路?

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中原資產管理高級財務策劃經理張迎逸認為,由於延期年金的資金流相對滯後,以及供款年期較長,建議可先比較其他年金或儲蓄產品的收益情況,再決定買哪個種類。

延期年金:可享扣稅

張迎逸建議,假如資金的用途主要是用來減免稅款的話,可選延期年金。今年4月1日已正式推出可扣稅延期年金,主要賣點是保費可用來扣稅,每年最高可扣減免稅金額上限是6萬元,如收入高,按最高一層的稅率17%來計算,每個稅務年度每人最多可減免應繳稅金是10,200元。

萬用儲蓄壽險:資金靈活性高

如果是想資金可以靈活運用,不會鎖定太長年期,又可在不同理財產品的收益上來回賺取回報,讓資金穩定增長的話,則可選擇萬用儲蓄壽險。

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普通年金:退休時回報較高

最後,如果資金可以投放比較長的時間,真的用來退休時才取用的話,那則可考慮普通年金產品,因其累積的戶口現金價值最高。

比較年金或儲蓄產品收益情況

張迎逸相信,未來市面上的同類延期年金產品會愈來愈多,但內容畢竟繁多複雜,提醒投資者一定要以本身的經濟能力和資金運用的目標來選擇相宜的產品,以免資金錯配。(節錄)

【原文:延期年金可扣稅 普通年金高回報(收費文章)】

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欄名 : 退休理財

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