何謂Coupon Plan? 是否跌市避險之選?

收息攻略 18:24 2019/08/02

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計劃退休生活,除了需要找方法增值個人財富外,亦要預留充足的現金流,應付日常開支。本港部分保險公司推出「保證派息」的終身儲蓄壽險(俗稱Coupon Plan),保險公司每年保證派發一筆現金,直至投保人100歲為止,而供款亦會在保單戶口內積存,讓投保人在有需要時才提取。

終身儲蓄壽險是一份兼具人壽及儲蓄保障成份的保險計劃,保單內除了有現金價值外,如屬分紅保單,更可獲保險公司每年派發紅利。

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與年金的不同之處

由於年金是派發本金和利息的,除非參與終身年金計劃,否則保單內的現金價值會愈來愈低,直至本金派完為止。雖然Coupon Plan也是每年派發保證現金,但保單戶口內的資金仍會滾存生息,保證現金會派到受保人100歲為止。

最短可選擇供3年

比較市面上5個Coupon Plan,安達人壽的「星鑽儲蓄壽險計劃」提供最短的供款年期,只需供款3年,便能於第2個保單周年日起,獲派相等於保障額2.5%的「終身保證入息」,直至受保人100歲。

另外,只有兩個計劃會派發額外保證金額,按特定保單年度,友邦的愛無憂長享計劃5和永明金融的歲悅儲蓄計劃會向受保人派發額外保證金額。

勝港元定存息率

因應美國聯儲局減息,未來本港銀行會否跟減利率仍是未知之數。如保守投資者想選擇可保本且持續派息的產品,又對大市缺乏信心,Coupon Plan會是其中一個選項。綜觀現時本港的港元1年定期存款息率,只有約2至3厘,宏利、永明金融和中銀人壽的壽險計劃有5厘至6厘,「跑贏」港元定存息率,惟保險計劃供款年期較長,投資者須留意個人資金流動性,或徵求專業保險代理的建議。

部分終身儲蓄壽險計劃比併

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欄名 : 存款收息

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