結婚前要知道的4大錯誤理財概念

博客 12:33 2019/08/02

分享:

香港每年結婚宗數達5萬多,每對情侶在步入教堂前後,除了要互相適應對方的生活習慣,財政問題同樣為雙方帶來不少苦惱。要維持美滿長久的婚姻,大家必須戒掉以下四大錯誤的生活理財概念,否則容易在財政問題上產生爭拗,影響雙方關係。

1. 講錢傷感情

俗語說「講錢傷感情」,但如果準新人結婚過程財務上欠缺溝通,只會導致關係惡化。結婚前後涉及多種開支,租借婚紗禮服、酒席、聘請攝影師及化妝師等,均涉及大量開支。生活易去年底調查表示,結婚總開支達36萬,當中酒席更高達17萬。結婚過後,二人生活上三餐飲食、買樓或租屋、水電煤等生活雜費均涉及不少開支,需要雙方坦白及心平氣和溝通。

2. 由男方包辦所有開支

在溝通過程中雙方要明白彼此的挑戰,女方要明白男方需面對龐大財政壓力,禮金及過大禮近年開支倍升,自己可主動分擔一部分結婚開支。結婚後傳統家庭會由丈夫支付家用,妻子只需幫補家計,但不少新世代妻子擁有全職收入,家庭開支彼此平均分擔,男方財政壓力會獲得紓緩。當有共識後,二人可開立聯名戶口,一起把每月收入若干部分放入戶口,所有家庭開支在戶口中支付,帳目自然一目了然。

3. 借凸都要上車

本身沒有物業的伴侶都會掙扎應否買樓上車結婚,然而現在樓價高企,上車盤由300多萬開標,首期需要7位數字,並非每對新人都負擔得起。加上根據金管局現行規定,如首次置業購買樓價700萬樓下的物業,按揭成數不能高於60%,壓力測試亦非常嚴謹,假設如果利率上升3厘,款額亦不能高於收入60%,規限原意防止買樓的市民過份借貸,但亦提高置業入場門檻。

為增加置業人士的借貸額,亦有財務公司有提供二按計劃,早前更有發展商推出新盤時標榜可透過旗下財務公司提供高按揭成數,但兩者息率高一截,會為置業人士帶來潛在財務危機。其實置業是人生大事,不可草率決定,可先由租樓開展二人世界,儲到較為充裕的首期後才考慮置業。

不同入息之下,最高按揭貸款金額及每月按揭還款額的分別(假設還款期為30年,按揭息率為2.15%)
每月入息(元) 最高每月按揭還款額(元) 最高按揭貸款金額(元)
$30,000 $12,433.43 $3,296,545
$60,000 $24,866.86 $6,593,090
$90,000 $37,300.29 $9,889,635
資料來源:恒生銀行按揭計算機

4. 短炒賺錢成習慣

如果希望把家庭儲蓄用作投資,應只把一小部分取出,餘下用作後備資金應急。投資必須以穩健為大前提,雖然組織新家庭要面對龐大開支,但亦不應為賺快錢買賣細價股作為收入來源,而應該追求較穩定的被動收入,定期存款及買入藍籌股收息屬不俗選擇,收取的利息或股息能夠幫補開支,紓緩家庭負擔。

 

作者:Eva Mui

所提供的資料僅供一般參考之用,不擬提供作為個人投資或理財建議。香港萬里富文章作者並無持有上述任何公司的股份。

【關於The Motley Fool hk
萬里富The Motley Fool HK是獨立機構,專注為投資者提供投資理財相關資訊及建議。我們公司的使命是讓世界變得更醒目、更開心、更富有。母公司為美國The Motley Fool LLC成立於1993年。

撰文 : The Motley Fool HK

欄名 : 萬里創富

緊貼財經時事新聞分析,讚好hket Facebook 專版