網上購買醫保有甚麼要注意?

博客 12:30 2019/07/26

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自願醫保計劃今年推出,除了傳統保險公司加入競爭,更吸引虛擬保險公司分一杯羹,推出兩款自願醫保計劃,保費比傳統保險公司便宜一截。網上投保近年開始獲得大眾受落,不過在沒有經紀提醒的情況下購買醫保,究竟有甚麼要注意?

虛擬保險收費佔優

過去消費者會較接受在網上投保一些短期或較簡單的保險,例如透過保險公司網站申請旅遊保險、家居保險及人壽保險,也是非常普遍的,而影響較長遠、條款較繁複的醫保一直由傳統保險形式主導,透過經紀向投保人介紹及處理投保理賠等事宜。

不過,去年底保泰人壽獲香港保險業監管局以快速通道(Fast Track)授予首個虛擬保險牌照,提供醫療及人壽保險,7月更推出兩款自願醫保的產品。配合香港金融科技發展,獲發牌的虛擬保險公司將陸續有來,網上申請的保險產品預計愈來愈多。

由於虛擬保險公司沒有中介人或大量銷售團隊開支,保費一般比傳統保險公司為低。以自願醫保為例,保泰人壽的價格普遍比傳統保險公司便宜一截。

自願醫保標準計劃標準保費
一年保費 35歲女性 50歲女性 35歲男性 50歲男性
友邦保險 $3,462 $5,427 $2,176 $4,115
安盛金融 $2,371 $4,741 $2,270 $4,279
中銀集團保險 $3,970 $6,515 $2,918 $5,317
藍十字(亞太)保險 $2,973 $5,943 $2,817 $5,404
保泰人壽保險 $2,400 $3,924 $1,788 $3,300 
資料來源:食物及衞生局

自行判斷選擇合適計劃

傳統保險由經紀親身與投保人面見,根據對方的身體狀況、年紀、負擔能力及需要,為投保人制定最適合投保人的醫療保險方案。例如現時自願醫保提供高達8,000元扣稅優惠,傳統保險經紀除了審視受保人的健康背景,還會計算投保人能否用盡稅務優惠,如有需要會推薦其他不能扣稅的保險方案,核保時同樣會協助溝通。

如果在網上購買醫保需要自己多做資料搜集及研究,自行初步預算及比較不同保險計劃,為了避免索償時出現麻煩,要清楚計劃的條款及細則,以免索償被保險公司拒絕。核保時需要直接透過電話、電郵或前往保險公司的服務處溝通。

索償自行處理

當受保人住院需要進行索償,傳統保險公司經紀通常會前往探望及協助與醫生溝通,協助評估賠償額及進行索償,但虛擬保險受保人則要親自處理索償程序,根據保泰人壽資料,索償時保單持有人要透過手機或電腦,在該公司的網上平台索償或估算賠償額,其後交由職員跟進。

虛擬保險最大優勢是較平,但要考慮清楚,遇上問題時未必會有專人指引,要自己查詢。是想有較貼身的服務或較平的保費?大家要好好衡量。

 

作者:Eva Mui

所提供的資料僅供一般參考之用,不擬提供作為個人投資或理財建議。

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撰文 : The Motley Fool HK

欄名 : 萬里創富

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