自願醫保「額外醫療保障」愈高、保障愈大? 還須看這個因素

博客 13:26 2019/07/24

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癌症治療費用高昂,當中牽涉手術、化療、藥物等,醫療保險的保障是否足夠,深受消費者關注。自願醫保標榜「非手術癌症治療」保障額起碼有8萬元,當然,這仍未足夠,所以,很多投保人都會選擇設有「額外醫療保障」(簡稱SMM)的自願醫保「靈活計劃」,希望進一步提高保額。那麼,「額外醫療保障」較高,是否足以應付癌症治療的醫療開支呢?

SMM未必可彌補「非手術癌症治療」保額

所謂「非手術癌症治療」,包含化療、標靶藥、放射治療等等,費用可達數以十萬元計,一直以來,這些費用常令醫療保險「爆標」。因此,自願醫保基本計劃特別要求「非手術癌症治療」的保障額為8萬元,這是基本要求,但仍很有機會賠償不足,尤其對於費用高昂的標靶藥,動輒需要30萬元以上的開支。

宣傳品告訴我們,自願醫保靈活計劃提供較高的保障,當醫療開支超出細項的上限時,透過靈活計劃的「額外醫療保障」,可賠償細項超額的開支。

不過,部分自願醫保靈活計劃的「額外醫療保障」卻不保「非手術癌症治療」項目,影響癌症的保障率。10Life曾諮詢專科醫生,了解癌症的醫療服務及開支,以腸癌為例,需接受手術及化療,預計醫療開支370,800元,當中屬於非手術的化療預計開支為約12萬元。從下表所見:

  • 在「額外醫療保障」中不保「非手術癌症治療」的靈活計劃,於此腸癌個案的預計保障率大概約8成多;
  • 保柏、信諾的靈活計劃,「額外醫療保障」亦包括「非手術癌症治療」項目,腸癌個案的預計保障率提高至9成以上

由於部分產品的「額外醫療保障」不包「非手術癌症治療」,即使受保人付較高的保費,得較高的「額外醫療保障」,於此腸癌個案,預計保障率分別不大。

上述例子針對的是大家關注的「非手術癌症治療」項目,但若其他癌症個案的手術費很高,保額較高的「額外醫療保障」就可發揮作用,讓受保人得到更高賠償。消費者在投保前,要細心閱讀保障範圍,以及條款及細則。

 

【文章來源:10Life;已獲授權轉載。原題:【自願醫保】癌症索償 投保更高的「額外醫療保障」就賠得更多?】

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撰文 : 10Life

欄名 : 保險解碼

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