申請按揭 點計算收入?

博客 09:00 2019/07/24

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申請按揭 點計算收入?

除非你在深山居住數年,最近才下山,否則應會知道,現時向銀行申請按揭,要通過壓力測試:供款佔入息比率要符合一定要求。供款是多少,可按貸款額、還款期及利率計算。不過,究竟什麼是「收入」?

上述的問題乍看可笑,收入還需要定義?的確,收入應該不太需要定義。但一個按揭申請人的收入如何計算,尤其是那些非固定收入的工作,卻無一定的標準。

金管局壓力測試出了供款與入息比率的要求。供款的計算是較為客觀劃一:你在A銀行借100萬,與在B銀行借100萬,如果還款期及利率一樣,每月供款都會一樣。但什麼是「入息」,其實不同銀行的標準略有不同。最簡單的是有固定月薪的受薪階級,如果有公司聘用證明、稅單、銀行戶口薪金入帳等紀錄,基本上月薪可100%計算為收入。但自僱人士、又或佣金收入為主,收入不穩定的,計算又有另一標準。

一般來說,如果是佣金收入為主,銀行會以6個月的平均收入為準。當然,如果申請人的收入波動太大,也有可能會計算更長時間的平均數。而自僱人士,又或公司股東、董事,計有上會更複雜,一般會要求提供1、2年的公司核數報告、稅單,再以平均數計算每月收入。而如果公司帳目較為混亂,又或營運公司在支付董事酬金後,出現虧蝕,都可能影響銀行對收入證明是否可信有不同的判斷。

撰文 : 葉敬誠 按計劃有限公司執行董事

欄名 : 宏觀論按

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