申請銀債懶人包 如何挑選配售銀行?

收息攻略 18:28 2019/07/05

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申請銀債懶人包 如何挑選配售銀行?

金管局推出第4批銀色債券,年滿65歲的香港居民可於下周三(7月10日)認購債券,發行總額30億元,保證年利率有3厘,每半年派息一次,為期3年。新一批銀債獲政府「包底」3厘保證年利率,有財務策劃師認為,如有充裕資金,銀債會是不俗的投資選擇,但在認購銀債前,亦有多項細節需要留意。

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1. 未必可獲全數分配

認可財務策劃師(CFP)、特許金融分析師(CFA)兼The Motley Fool HK萬里富財經專欄作家梁耀康認為,買入銀債近乎是「零風險」,利率與通脹掛鈎,而且政府保證有3厘利率,較一般定期存款高。不過,發行規模只有30億元,最低入場費為1萬元,「如果想投資較大金額,未必能足額認購。」

2. 留意多項管理費

梁耀康提醒,部份配售銀行提供一系列手續費豁免優惠,如認購手續費、存入費、託管服務費、代收利息費、提早贖回債券費及到期贖回債券費。如投資者手上有閒錢,又想找一些十分穩陣投資產品,便最為適合。

銀債雖不設二手市場,但可提早贖回,而且可百分百贖回,所以以防萬一,挑選不用收取贖回費的銀行,提升資金調配的靈活性。

3. 留意派息時間及金額

梁耀康指,由於銀債屬3年期的短期債,每半年派一次息,如計劃需要以利息應付生活開支或有其他財務需要,派息後要檢查是否收到,以及到期後要確定收回本金。

4. 切勿重複申請

長者在認購銀債前,應有良好的財政部署。一是準備好資金,以及必須在申購期,即7月10日上午9時至7月18日下午2時內認購;二是要小心挑選可免除手續費的配售銀行或證券,特別認購金額低的長者要份外注意這點,否則回報可能大打折扣;三是不可重複認購債券,如申請人用個人戶口申請後,再透過聯名戶口申請,亦會被視為重複申請而被取消資格。

如何評估自己適合哪一項投資產品?

長者應投資甚麼產品,梁耀康表示,須視乎個人投資經驗及財富水平,不能一概而論要投資低風險產品,反而應按實際情況制定適合的投資組合。不過,退休投資者要留意投資期及資產流動性,亦要預留資金應付生活開支。他建議,部份資產最好投資於能產生現金流的穩定投資工具。

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欄名 : 退休理財

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