10隻可扣稅延期年金計劃比較

退休及生活保障 18:25 2019/06/06

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10隻可扣稅延期年金計劃比較

合資格延期年金由4月1日推出至今,現有10隻計劃獲批推出市面,合資格延期年金最大的特色是可以扣稅,每年每位投保人最高可享8,000元扣稅額。有興趣投保的人士可先比較一下計劃的內容。

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綜合比較下,現時10隻合資格延期年金的計劃差異頗大,以投保年齡計算,約有一半計劃只限40歲或以上的中年人士投保。

比較年金期,大多數計劃都是派10到20年的年金金額。若投保人擔心自己「太長命」,其中「中銀人壽延期年金計劃(終身)」、「滙豐盈達延期年金計劃」及「中國人壽優暇人生延期年金計劃」分別設有終身、直至99歲及直至108歲的年金期。

不少投保人會看重延期年金的回報,但其主要指標內部回報率(IRR)是受不同的因素影響,例如投保者的投保年齡、保單貨幣、保費繳付方式、年金期及年金金額選擇方式等。投保前應向保險公司查詢。

計劃 投保年齡 供款期 積存期/或開始提取年齡 年金期 每年保證內部回報率 每年總內部回報率 最低年繳保費
中銀人壽延期年金計劃(固定年期)        45至75歲 5年 5、10年 10年

3.17至3.33%*

 

36,000港元
中銀人壽延期年金計劃(終身) 18至50歲 10年 60歲 終身 2.11至2.24%* 4.21至4.31%* 18,000港元
保誠「雋逸人生」延期年金計劃 26至70歲 5、10年 5、15、25年 20年 1至1.86%^ 2.88至3.84%^

4,120美元

 

滙豐盈達延期年金計劃 46至70歲 5年 5年 20年/至到99歲 0.67至1.25%# 2.27至2.83%#
滙豐聚富入息延期年金計劃 41至65歲 5、10年 10年 10年 0.01至0.43%** 3.05至3.22%**
宏利歲稅無憂延期年金 40至75歲 5、10年 10、20年 0.11至1.31%* 2.47至3.7%* 36,000港元
中國人壽優暇人生延期年金計劃 18至55歲 5、10年 60歲 至到108歲 2.7至3%^^ 3.9至4%^^ 36,000港元
AIA延期年金計劃    18至60歲 5年 50、60、70歲 10年 1.13至1.72%* 2.65至3.13%* 4,800美元
安盛「賞生活」延期年金計劃 18至65歲 5、10年 50、55、60、65、70、75歲 10、20年 1至2.5%* 2.8至4.7%* 4,800美元
恒生「喜裕連連」延期年金人壽保險計劃 30至70歲 5、10、15年 5、10、15、20年 20年 0.98%至1.35%* 2.29%至3.21%*

*假設45歲非吸煙男性

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欄名 : 退休理財

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