宏利MPF一哥:強積金自願供款比延期年金更靈活

退休及生活保障 10:26 2019/05/14

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市場有俗稱「扣稅三寶」,包括最高扣稅額達8,000元的自願醫保,及合共可享6萬元扣稅額的合資格延期年金(QDAP)與可扣稅強積金自願性供款(TVC),宏利香港僱員福利業務部主管吳清發接受專訪時指,QDAP及TVC適合中年、有閒資一族,兩者相較下,TVC不論供款期及金額亦較靈活。

QDAP及TV合中年有閒資族

年金及強積金性質同為退休保障,吳清發認為,兩者計劃產品設計最大相同之處,均為退休後提供穩定現金流,而且較適合中年、及有閒資一族。他解釋,因中年一族流動資金較多、稅階較高,亦有較大誘因為退休部署。

他指,納稅人所享的稅階愈高,可節省的實際稅額愈高,考慮購買年金及強積金作退休保障誘因便愈高。他補充,市場對QDAP及TVC亦為認知推廣階段,料下個課稅年度,即2020年首季才為相關產品銷售高峰期,又指目前為止,該公司接獲相關查詢及市場反應較預期好。

不過QDAP供款期最少5年,供款金額最少需達18萬元,而TVC則較靈活,不論供款期及金額均沒有限制。吳清發指,「年金及強積金,最大分別在於前者commitment(承諾投入)較強,暫停供款或會被視作退保,而後者可以隨時供款,供款額亦可根據當時財務情況而決定。」

至於TVC的推出,會否令「打工仔」將特別自願性供款(SVC)轉移至TVC,以享盡稅務優惠。吳清發強調,SVC與TVC最大分別,在於前者可隨時提取或轉移基金權益,而後者除非特別情況,否則必須留待65歲後才可提回供款,兩者性質不盡相同。

宏利香港僱員福利業務部主管吳清發

【原文︰宏利:MPF自願供款 靈活勝合資格年金】(收費文章)

撰文 : 張卓珺

欄名 : MPF理財

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