【自製長糧】保單逆按懶人包 200萬保額每月取款5000元

退休及生活保障 18:37 2019/05/08

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按揭證券公司總裁李令翔表示,保單逆按為退休人士即時提供終身穩定收入工具。(程志遠攝)

繼公共年金、逆按揭後,香港按證公司再提供可「自製長糧」工具,即「保單逆按」計劃,為準備退休或已經退休人士新增生活保障。欲了解「保單逆按」計劃,不妨細閱下列「懶人包」,好好計劃退休後保障。

1)甚麼是「保單逆按」? 
「保單逆按」概念,即是投保人將供斷人壽保單作扺押品,經香港按證公司向銀行貸款,換取退休後穩定現金流。此計劃5月30日起接受申請,11月8日前申請可多獲一個月年金作優惠。

2)「保單逆按」有甚麼好處?
購買傳統人壽保單,其主要目的是你不幸身故後,家人生活質素可免受影響。但隨你踏入退休年紀,理論上兒女有一定自立能力。擁有供斷人壽保單的市民,可以參加「保單逆按」,令原本身後才可獲取的保單賠償,轉化成在生時可分享用的退休金。

「保單逆按」最吸引之處,為以保額(保單賠償額)作扺押資產價格計算借貸額,而非一般保單貸款採用比付出保費有折讓的現金價值。

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3)參加「保單逆按」需符合什麼條件?

  • 年滿60歲的香港居民
  • 現時沒有破產及涉及破產呈請
  • 擁有一份已經供斷的人壽保單(若保單說明書上有「現金價值」一列,而你已不再需要為保單供款,意味已符合此條件) 

按揭公司總裁李令翔表示,按證公司不會有確實符合計劃的標準條件,實際借貸金額需向按證公司個別查詢。

4)扺押保單向銀行借錢,息口如何計?
此計劃分兩種息口計,包括定息及浮息。定息首25年利率為4厘,其後最優惠利率(P)減2.5厘(現為2.875厘);浮息為P減2.5厘。

5)每月可以收幾錢?
視乎借款人年齡、性別、年金年期及保單保額。以下例子為65歲男性、人壽保單保額達200萬港元計:

欄名 : 一圖看懂

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