50歲230萬VS年年去5次旅行 你會點揀？

一則來自網上討論區的熱門帖文，有網友慨嘆由23歲開始，年儲4萬元作一個5％年回報的投資組合，到50歲時只得230萬元，到時根本付不起首期，倒不如每年去4至5次旅行。財經專欄作家窮一生就話，想達到財務自由，一切忌「一紙空談」，要付出努力做好投資理財計劃，先有機會成功啊。

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儲230萬元用黎做咩？

首先，當你要開始投資理財計劃，你問自己的第一個問題就係，呢個投資計劃，我係想達到乜嘢目的，個目的年期係幾時？係呢個case，點解係要做到50歲？230萬中間係唔係可以作唔同目的、唔同程度的（資金）動用？你會選擇一年去4至5次旅行，因為呢個目標好具體，「一年，4至5次旅行，4萬蚊預算」。去旅行你就咁有planning，27年的投資理財計劃就一句帶過，公平咩？

切忌非黑即白

27年唔去一次旅行，跟一年去4至5次旅行之間，係唔係有好大思考空間？例如，我頭十年作一個高強度的儲蓄及投資計劃的話，23歲至30歲唔去旅行，30歲有一筆100萬元資金，做一個5％年回報的收息組合，一年股息收5萬元，用5萬元一年去4至5次旅行，都係一個選項啊！

又可能你喜歡細水長流，一年去一次旅行，閒置出來的錢做其他有意義的事又得唔得呢？係唔係唔使哂啲錢就代表唔開心，冇娛樂，就冇哂人生樂趣？如果係，你最需要的唔係理財，而係放假靜落黎，諗一諗自己鍾意乜嘢，有冇想努力的地方。香港話衰還衰，都相對比較多工具幫你做到唔同理財效果，點用，如何用，賺咗錢用黎做乜，自己諗啦！

27年後230萬是條假數

另外，如果27年每年投入4萬，總投入金額係108萬，而最後得到230萬，埋單計數係2倍多啲。如果你知道「70法則」，我地假設呢27年平均通脹率為3.5%，即70／3.5=20，即購買力減半的年期係20年。即係唔需要等27年，20年就可以令你筆錢購買力減半，所以如果呢108萬係你所有資產，而你所有資產都打算放入保守的投資組合，而你竟然認為咁就可以令你晚年無憂，咁少年你真係太年輕。

如果財務自由門檻咁底，又只需要俾少少錢，買入保證的投資物就做得到，咁你點解釋香港仲有咁多窮人冇屋住呢？所以點解我地會叫「投資組合」，組合唔係講緊我有買A股票又有買B股票，而係我有作為增長用途的投資物，又有用黎抗通脹的投資物，甚至有筆錢係要黎買入黃金，以防有咩動盪用黎保本。

點解買樓變咗宗教？

因為投資住宅係香港黎講，係同社會實體經濟對沖，係一個保障。樓市上升，你固然可以享受升值帶來的利潤，樓市下跌，實體經濟也下跌。只要你層樓租得出，果筆租都夠支持你日常生活，所以一層自住，一層收租，係一個為咗晚年而建立的資產配置，唔係亂吹出黎的。

睇返之前數十年，香港經濟起飛，機會處處，覺得上一代人成功係理所當然，其實呢個係因為你用咗上帝mode去睇呢個世界。而家你知道有80年代有97危機問題之後會冇事，你知道會有金融風暴，你知道03年有沙士，你知道2000年有科網泡沫，你知道08年有金融海嘯。

命運就是「有行動不代表成功」

冇錯，以前機會多過而家，但係機會一黎，你有冇準備好？你有冇膽係03年入市？Bitcoin係2013年仲係唔值錢，你唔買？股王騰訊係2013年仲未拆細，仲係50蚊樓下，你唔all in？講係容易，但往往成功果班，都係take action果班，而take action果班又有無數係失敗咗，呢個就係人生，呢個就係命運。

自己人生自己負責，錢係你賺，冇人可以話你用得唔岩，除非你欠債唔還。唔努力就想達到財務自由，一係你靠個好老豆，一係，可能真係要靠六合彩了。

【文章來源：窮家有道；獲作者授權轉載】

【關於作者】

窮一生，80後多媒體設計師、《窮家有道》網站主理人及《戒窮》作家。22歲由3萬元總資產、12K月薪起步，26歲儲到人生第一個100萬，30歲再翻數倍，座右銘是「學會掌握理財技能，使我可以『窮一生』的追逐興趣」。