【自制年金】按揭證券公司擬推保單逆按 抵押人壽保單拎「長糧」

退休規劃 12:33 2019/05/07

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香港按揭證券公司計劃推出保單逆按計劃,長者可將合資格的人壽保單作抵押品即時「自製長糧」,貸款人可選擇不同年金期或終身收取年金,亦可因應個人需要提取一筆過款項。他預告,將於明日舉行的退休方案博覽上,公布更多有關新計劃的詳情。

可選年金制或一筆過取款

按證執行董事兼總裁李令翔受訪時指,即將推出的保單逆按,與市場上現有的保單貸款最大分別在於,其以壽險保單的身故賠償價值計價,而非普遍的現金價值計價,而且「今個月俾保單,下個月即時可享(年金)」,有如「將身後之財提早今時今日用住先」。

他解釋,計劃形式與安老按揭相若,只是抵押品不同,新計劃只接受已繳清的壽險保單,而且將會就身故賠償價值設上下限,按揭利率則預期與現有的安老按揭計劃相若,即浮息約2厘多,定息則約4厘。

按證執行董事兼總裁李令翔

不計算長生津資產審查

對於申領生活津貼的長者,透過保單逆按計劃所得款項,是否計入資產審查,按證表示,安老按揭計劃下,其每月年金及一筆過貸款不會被長生津計算為入息及資產審查,綜援則會計算在審查之內。由於保單逆按與安老按揭均屬貸款安排,相信當局對其每月年金及一筆過貸款的定義相近。

連同已推出的安老按揭及終身年金(亦稱公共年金)計劃,李令翔指「未來會三條腿走路」,以三大退休方案配合市民需要。

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欄名 : 退休理財

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